與其煩惱贈與稅、遺產稅要調高，不如做好資產規劃、確定資金目的！

資產配置真的很重要
依照不同年紀使用不同的資產配置方式，搭配選擇正確金融工具
擁有正確觀念，就不容易受到他人利誘，也才能避免利益衝突
與其煩惱贈與稅、遺產稅要調高，不如做好資產規劃、確定資金目的

年紀超過60歲的人，大多沒有工作收入，主要靠退休金以及投資收入
投資部分以穩定收入為主，建議債券ETF可以過半，少部分為股票ETF
如果年輕時也有做好風險規劃，這個時候心理負擔會比較少
如果沒有規劃也就來不及了，遇到風險事件，花自己的錢也是可以

60歲這個年紀也可以開始考慮資產轉移
資產如果沒有上千萬，其實不用煩惱這個問題
資產如果沒有要留給小孩，其實也不用煩惱這個問題

如果資產有要留給小孩，每一位贈與人每年有220萬的額度
父母親一年總共可以贈與440萬，60歲開始贈與，70歲就已經贈與4,400萬
贈與之後透過適當的金融工具、有價資產，其實都還是可以很穩定的保留下來

大多聽到最多的聲音是，不想那麼早給小孩動用
譬如說贈與之後繳房貸，房地產是不太容易變現、動用的有價資產
譬如說單獨開子女證券戶頭，長期投資ETF、股票，網路操作現在都很方便
反之，子女會花天酒地
再拖個十年、二十年一樣會花天酒地

贈與過程是要製造金流紀錄，金額、時間點也都很重要
好好使用免稅的贈與額度，製造贈與稅的金流、稅源
我想後續的遺產稅、所得稅（最低稅負制）
相對來說都不是那麼大的問題

有問題的是，當事人猶豫不定
或是期待有完美的金融產品
可以達到資產增值又容易無痕轉移的金融工具
所以才會買到一些莫名其妙的壽險產品
不要只看折扣多少、利率多少
最後隨口一句，保險不會課遺產稅
就誤信保險一定還有遺產免稅功能

讓保險就發揮他的風險保障功能，不要踩到下面幾種地雷：
1、躉繳投保
2、高齡投保
3、重病投保或帶病投保
4、短期投保
5、密集投保
6、鉅額投保
7、舉債投保
8、保險費等於保險金額，或保險給付相當於已繳保險費加計利息金額
9、保險給付低於已繳保險費


資金的轉換非常困難的，請大家複習一下「一銀ATM盜領案」的新聞

如果我昨晚在路邊ATM也撿到八千萬，會遇到哪些問題？

首先這筆錢的合法化就是很大問題，薪資所得？投資所得？海外所得？遺產？贈與？樂透？賭博？

如果相關單位詢問時，勢必要提出說明，檢附相關人事物資訊