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目前顯示的是 十二月, 2015的文章

關於理財,請思考您是屬於哪類型的人?

關於理財,請思考您是屬於哪類型的人?
用什麼樣的方式理財
然後我可以跟你分享什麼?

一、積極型的朋友:使用基金、股票...投資,我建議您參考0050

請你認真檢視你的投資績效
過去十年的年化報酬率平均有沒有8.8%?
如果是單利來看,對比十年前的本金,獲利有沒有超過100%?
也就是十年前如果你拿一百萬出來投資
理論上如果有平均8.8%的年報酬率
現在投資整體的部位應該超過兩百萬
如果沒有的話
請你試試0050台灣五十
因為過去十年下來的平均報酬率正好是8.8%
這個台灣五十是被動型指數基金
是台灣目前最好、最簡單入手的理財工具

那如果你是用權證、選擇權、期貨呢?
還有投資黃金、石油、能源、原物料?
你是真的有那麼專業的投資人嗎?
有需要那麼複雜的標的?
過去十年的投資年報酬率有8.8%?

如果積極型的朋友想要進階
建議您的投資部位有超過五百萬
或是將來累積可以超過五百萬
可以積極的前進美國券商
ETF理財的工具更多、成本更低

二、保守型的朋友:使用債券、定存、儲蓄、出租租金...
這個方式理論上風險是比較低的
相對來說得到的報酬率也較低
所以有些較高報酬率的就要特別謹慎小心
像是高收益債、新興市場債
或是奇怪外幣的定存、儲蓄
然後當包租公有時候也是挺麻煩的
以上最容易的危險是賺了利息損失本金

以上每個項目都是需要詳細分享、說明的
當然也是要針對您有興趣的理財方式
有機會請跟我預約時間
詳細的針對你的需求來做說明
然後分享我的操作經驗
怎麼樣在上述的操作中
節省費用、獲取報酬
我可以做到、相信你也可以


女人更應該要有理財能力

寫給我女兒看的
由於教育普級、社會文化的改變
女人現在受的教育、知識能力大幅提升
工作能力、社會地位大幅提升
這個也是無庸置疑的
但是我認為女人更應該要有理財能力
因為才能更掌握人生的主導權

理財的重點是睡後收入跟睡後支出
賺錢最正確的姿勢:躺著
或是說我們能不能夠有某些能力、或是做某些事情
能夠增加睡後收入、能夠減少睡後支出

以前不論是我自己、或是周遭其他的專業人士、上班族
都是只有睡前收入,也就是有上班才有錢賺
印象深刻的是以前我做矯正的牙醫
也開玩笑說他們牙醫是手工業
有上工才有錢賺

所以當我們累積了一些財富之後
要怎麼樣才能夠持續的獲得睡後收入呢?
開餐廳、開飲料店、賣雞排...有那麼容易嗎?
安穩地存下來賺利息又有點嫌少?
萬一我沒有做現在這個工作
我還可以做什麼工作?
我還可以依靠什麼賺錢、生活?

好好地做個資產規劃、配置
執行、檢視理財計畫
這個往往需要三、五年才會看的到初步的結果
然後妳才會更有信心、更有把握的
況且隨時都還會有其他廣告、金融騙子來干擾你的信心
千萬不要把這份工作
輕易地、懶惰地讓家人、長輩、朋友代替執行
因為妳即將喪失人生的自主權

上述的問題
其實也是適用
科技業的工程師
醫療業的專業人士
退休人員
教育界的人員


看清錢、管理錢、駕馭錢

整理最近一個月私人理財諮詢的心得
看清錢、管理錢、駕馭錢
很重要、非常重要
特別整理列舉幾個案例分享給大家
後續也歡迎朋友跟我預約時間
免費理財諮詢

避免個資外洩,相關細節馬賽克
請各位朋友勿自行對號入座

案例一
醫療領域的長輩,診所開業已經二十年有了
最近剛好聊到理財規劃
才說出多年以前的慘痛教訓
跌過三次坑

某長輩剛開業創業不久
賺來的錢給朋友代操
朋友不只代操、還大力使用槓桿操作
因為這樣賺得多
才可以分得多
怎知道套牢就算了
還屢屢差點斷頭
三天兩頭就要再投錢、補錢
後來坑越來越大洞
就乾脆讓他斷頭了
錢也當然賠光光了

第二坑是入股科技公司
沒兩三年就倒了
還好後來還有多少退回一些本金
(這個大師人也中過,雖然只有小錢,但是全賠光,剩下股票壁紙)
最後一個坑是投資上市櫃傳產股票
朋友號稱是裡面管財務的
平常也看過董事長、總經理
怎知股票買沒有幾個月
居然宣布倒閉下市
股票再度變成壁紙

這三個坑,讓我的醫師長輩朋友,居然還要跟哥哥借錢周轉度難關
聊天的當天,居然還說到銀行今天要來對保借錢
原來是哥哥因為最近有需要用錢
某長輩朋友只好趕緊找銀行借錢還給哥哥

一整個辛酸...

案例二外幣操作
南非幣這個傷亡人數超過三人以上
也都是長輩朋友
因為利息高而賠了匯率
如果加計澳幣、黃金
人數可能翻倍再翻倍
而且很多人是受了重傷而不自知
或是鴕鳥心態不願意面對、檢視
要是理專或是您操作的這麼準
根本就不用再上班
光操作匯率、黃金,你們就賺不玩了
會大力推荐你們操作外幣、黃金的
千萬要小心

基本上我不會對於匯率預測
但是我會買美金
是因為我用的到
會拿來投資用
因為現在主流、有競爭力的金融投資工具ETF
主要都是以美元操作
況且美金還是現在全球主流貨幣
出國去哪裡幾乎都可以用

案例三基金
不管是國內基金還是境外基金
有投資的人清單一列出來都超過十支基金以上
洋洋灑灑的一大串
沒有定期檢視、認真檢討
對比過內ETF(0050)每年平均的年化報酬率8.8%
全球ETF(VT)每年平均的年化報酬率也有6.3%
更不用說美國ETF(VTI)每年平均的年化報酬率也有12.7%
各位朋友,上面說的是複利唷,也就是大概如果持有6~12年
你的投資績效就要翻倍,也就是超過100%單利的報酬率
原因就出在費用!每年收取2~4%的管理費
大大的吃掉基金的獲利

股票我就更是懶得說了
現在還有人…