大叔工程師在股海沉浮多年的血淚故事

2017年9月26日 星期二

網友提問:要如何規劃更有效達到所謂財富自由?

網友提問:

感謝大大分享,那我想問一下?在工作收入無法持續增長,薪水目前到我這行業的天花板三萬五到四萬,目前是有一桶金投於國外ETF,但投資本金無法更加速累積,目前年齡29歲,工作業性質屬於勞力型,我目前遇到困惑?這樣是要如何規劃更有效達到所謂財富自由?

大詩人回答:

首先要回答所謂的財富自由?

是擁有多少錢才算是財富自由?還是要什麼樣的狀態才算是財富自由?

譬如說,你不再需要為了生存,而出賣時間、出賣勞力,我想就是某種最低程度的財富自由。

然後你有多少把握?可以維持多長的時間?可以做到上述的狀況?

即便你今天中大樂透,獎金一億台幣,你覺得你財富自由了嗎?

還是你會計算一下,要怎麼花錢?可以花多久?可以財富自由多久?

大樂透獎金一億元,千萬豪宅、千萬跑車買下去、環遊世界回來,很可能兩三年就花完了。

財富自由不是用擁有多少金錢來計算的。



還有個數字可以讓你參考一下,就是現在熱門的年金改革話題,所得替代率。

以你三十歲左右的年輕人,年收入五十萬左右,你有想過你的退休金,所得替代率有多少嗎?

以軍公教退休人員來說,政府提供的八成所得替代率,就是非常不容易維持下去的退休基金了。

如果你能夠透過投資理財,目標鎖定退休的時候,能夠擁有八成的所得替代率,我想這個成績,就贏過現在大部分的退休基金、贏過現在的軍公教退休保障。

如果你的鎖定目標是在65歲退休的時候達成此目標,再來回推現在你能夠怎麼做?

年收入五十萬,你能夠存下二十萬嗎?

成家立業、娶妻生子的開銷呢?還有其他無數的物質慾望、娛樂享受?

假設每年能夠存下二十萬,30歲距離65歲,可以存下七百萬,如果這35年的期間,你可以透過0050驗證年平均複利報酬有8%,那麼65歲退休之後,每年光是0050的投資報酬收入就有56萬,這個所得替代率不只八成,甚至超過100%。

換句話說,如果可以做到上述這樣,不用工作就可以獲得跟工作一樣的收入,你在65歲的時候,也算是財富自由了啊!

數學題做完要來清楚面對社會難題,現在光靠個人自身的努力,要跳脫社會階級都很不容易,現在即便從小努力唸書,成績第一名,順利從事人人羨慕的醫師工作,也是無法快速財富自由的。

所以不要幻想一夜致富的美夢,就算真的中樂透了,也是爽幾年而已,沒多久就花完了。

好好的努力工作、投資理財、教育下一代,看看下一代能不能贏在起跑點,有比較好的教育、比較完善的經濟基礎,我想這樣人生就很圓滿了。


2017年9月25日 星期一

普通人的發財、創業投資夢?還不如買樂透比較快xd

這是篇溫馨的提醒文,也是小弟持續多年累積血淚的教訓

普通人不要隨便參與創業投資!

否則就跟借錢給親朋好友一樣,借出去就當作不見了,回來就當作撿到錢。

創業投資所指的範圍很廣,從親朋好友要加盟手搖飲料店、鹹酥雞排店、文青咖啡店、直銷營養品早餐店、直銷營養品健身房、網路公司、區塊鏈ICO...

族繁不及列舉,反正自己不懂的、自己沒做過的,就不要投資。

不要想著來揪的是我的親朋好友。

會跟你借錢的也都是親朋好友,你會借你親朋好友錢嗎?會的話,請想著錢當作不見了,如果有回來就當作撿到、賺到。

2017年9月24日 星期日

為何我要做個無可救藥的樂觀者

自從幾年前開始決定自己付自己薪水之後,也開始充實些法律、保險知識,因為以前的我,只對於投資理財有興趣,其他議題一律跳過,最近上了堂政大法學院教授的課程,補充了些法律知識,紀錄些心得如下。

關於夫妻財產或是繼承財產,都可以感覺到法律有在進步,雖然速度緩慢,但是對比幾十年前,確實有改善不少,簡單來說,夫妻之間還是老老實實、一步一腳印地,靠兩人一起打拼最實在。

結婚前是誰的財產就是誰的,結婚後也是屬於原本主人的。

結婚後增加的財產就是對分,結婚視同共同創業。

如果白話一點舉例,就是嫁入豪門也沒啥用,富豪之前的財產也是屬於富豪的。

譬如說娶了天后蔡依林,如果結婚當天蔡依林天后立馬宣布退出演藝圈,天后之前賺的二十億,就算沒有信託也是屬於天后的財產,就算隔天立刻離婚也不需要分給對方一半。未來就算有小孩的贍養費、xx費,其實也分不了多少錢。

所以結婚後,不論原本有錢還是沒錢,老老實實的、一步一腳印的,兩個人一起打拼增加的財富,才是屬於兩個人的,不論誰拋頭露面出外打拼、或是誰生兒育女打掃家務,都具有同樣的貢獻。

你如果開始意識到這個問題,不是心術不正、就是家庭已經出現裂痕,然後就會一直鑽牛角尖,找一些亂七八招的諮詢招數、想一堆有的沒有的事情,只會加速夫妻感情惡化、家庭更不和諧,不過這個也是你自己本人的問題,才會開始注意到財產要怎麼分,哪些錢是誰的?自己作孽自己擔,不過周遭朋友、網友的水準,也會向上或是向下的提升,遇到正面的人會有正面的影響,遇到負面的人會有負面的影響,後續來舉些例子。

股海冥燈何處尋?3招數請您自己確確實實的做實驗驗證

股海各門各派招數非常多,想當初小弟在股海也載浮載沉的很多年,其中大部分歲月是兼職打怪、進度很慢、招數混亂,直到某年吃錯藥,自斷後路,全職投入金融相關行業,快速驗證、檢視各種招數,才逐漸摸索出股海冥燈xd

尋找股海冥燈的關鍵招數1是:利用最小、最方便的單位數量去驗證。

今天假如手邊有十萬的長期閒置資金,你可以簡單地買進一張台灣五十0050,之後領到配息再投入購買0050零股,如此作法,五年之後你就可以自己親自確認,平均複利報酬的多寡。

只買一張的好處是方便下單成交,對比零股還要盤後搓合簡單,但是對於目的是一樣的效果,只買半張、只買一百股,跟買十張、買百張,理論上五年之後的複利報酬是一樣的。

就是這麼簡單?為什麼那麼多人還是失敗了?還是在股海裡迷航了?

原因就是出自於人性。

2017年9月21日 星期四

不要怕公開寫出自己的壓箱寶,至於拿不出猛料公開分享的就...

在這個資訊爆炸的年代,如果你想分享自己的經驗去幫助他人,請記得直接切中核心的分享自己的壓箱寶,自己都覺得不夠珍貴的,就不要浪費時間、口舌了,也不要裝模作樣、裝神秘了,如果寫完了,大家覺得不夠勁爆,大概是寫作技巧問題,沒有寫的深入淺出,讓大家容易看得懂。

關於把一件事情、一項技術,說得讓他人容易聽得懂,這個就一定要提某X大神,某X大神這個講解事物的能力,時常是連批評她的對手,都不得不稱讚她的極佳能力之一。

這位某X大神的守備範圍很廣,從早期的寫程式、創業、學習、行銷...內容精采充實,深深的吸引我這小白,直到比特幣這個領域,深深震撼了我。

某X大神去中國發展的同時,我也陸續接觸了比特幣,剛開始的時候,憑藉著自己有著幾年的投資經驗,所以自學、研究了相關資料,除了深深著迷之外,也苦於要不要跟大家公開分享?要怎麼跟大家公開分享?

2017年9月19日 星期二

那些年一起追的大神,追神秘訣分享

追神秘訣結論:先衡量自己的條件,再來決定如何下手

年輕人擁有最多的時間、體力,所有大神的接觸機會都要把握,現場見面會>影片>聲音>文字>間接文字,直接而強烈的接觸,可以帶來最大的刺激吸收。

有工作收入的人用金錢換取時間,全面跟進大神的生活,看的書籍、電影、影集,做的事情、上的課程、買的東西、吃的食物,以及怎麼運用金錢、怎麼投資理財...,全面增加體驗。

光以某Xd大神最近密集分享的比特幣,其實花個幾千塊台幣,簡單在台灣就可以入手投資比特幣,馬上就可以跟進大神的腳步,體會數位虛擬貨幣的大時代,少少的幾千塊,幾乎比所有檯面上的課程費用還要便宜,而且說不定不小心還會賺好幾倍,而且有些課上完還變現不了多少錢呢xd

2017年9月11日 星期一

比特幣增值後怎麼辦?最好的方式就是繼續開拓視野、探索未知的世界

一年多以前碰巧有幸進入比特幣的世界,剛好遇到爆發的上漲牛市,漲幅已經超乎我的投資常識,連再平衡都不知道怎麼個平衡法xd

所以入手至今都還沒有將比特幣的獲利變現,因為根據我的ETF投資心法,價格高低是無法預測的,比特幣的循環又不知道怎麼看待,直到最近有個起心動念...

事情的開始是台灣的福衛五號成功發射,是個很激勵人心的故事,也開始好奇起這輩子有沒有機會坐火箭?然後開始回想起以前的事情,有太多事情的發生,是超乎自己多年以前的想像,最間單常見的就是智慧型手機,以前根本無法想像會有現在的進展...

然後有人會說一定會可以有機會坐火箭的,只是價格的問題...

2017年9月9日 星期六

好奇寶寶的人生回憶,5201314

培養好奇心絕對是人生重要關鍵性格之一

身為家長的我,自已務必先檢討自己的人生,有無充滿好奇心?這樣才能充當榜樣,帶給子女示範,也讓子女有滿滿的好奇心來探索人生。

好奇心案例一:B.B.Call傳呼機
這個東西大概要六年級以前的老人,才知道是什麼xd


高中的時候就開始用B.B.Call,有些社團的同學,還會自己製作名片,上面印製的電話號碼就是B.B.Call的號碼,方便大家互相聯絡,名片上面不會留住家號碼,因為打去家裡通常是長輩接的電話,很容易被念、被罵,對照現代的年輕人都是留臉書、留Line,差不多類似的意思。

那個年代的B.B.Call最早只能留數字、*、#,就是電話按鍵上面12個按鈕,所以開始有很多密碼,最早的5201314就是從那個時候出來的,然後各自會取數字暗號來代表是誰的消息,然後奪命連環摳是這個時候就有的,有時候一個數字無法代表心情,就會連摳好幾個數字,或者是急著找對方,也會連摳好幾個訊息,B.B.Call上面會顯示有幾通未讀,多的時候也是很可怕。

下一代B.B.Call的進化就是可以出現中文字,不過不是透過電話機打中文,而是要打電話給中文輸入秘書,會有真人接聽,然後留言說要傳輸的文字內容,這個好處是可以直接留話(如果可以讓秘書聽的內容xd),對方不用再找電話回電,譬如說可以跟對方直接約何時、何地見面,但是缺點是對方不見得、不確定有看到內容,即時溝通的效果還是不夠好。

好奇心案例二:手機易付卡

黑金剛手機剛開始問世的時候超級無敵貴的,號稱一個要十萬,再來月租費門號也是超貴,後來某沒有距離電信推出易付卡專案,易付卡搭配挪雞鴨手機不到一萬塊,瞬間辦下去,那個時候剛上大學的我,想說反正是其他人打電話給我付錢,自己都捨不得打,因為是以秒計費,一分鐘大概是八塊錢左右,超貴的,所以看到未接來電還會去找公共電話回電,那個時代初期有手機的人比有B.B.Call的人少很多,但是我還是覺得手機即時聯絡的效果好很多,而且有始祖0936的門號很珍貴,後來因故才失去它,有點可惜。

後來的智慧型手機也是非常震撼,iPhone3GS是我入手的第一支智慧型手機,之前都還是覺得是一般的手機,用過愛瘋3GS來收信、上網瀏覽,初期使用真的非常震撼,跟之前手機的使用狀況差異超大,當然手機後來也是持續在進步

好奇心案例三:信用卡

大一的時候在小福(福利社)門口看到花旗銀行擺攤,憑呆大學生證就可以辦學生信用卡,額度上限兩萬,就這樣衝動的給他辦下去,那個時代有商家可以接受刷卡的很少,更不用說網路消費使用信用卡了,不過一直到研究所畢業我都是靠這張信用卡在消費,所以我累積了至少有二十年的信用卡使用經驗,這個好奇心案例算是運氣好的,幾乎沒有發生盜刷異常。

好奇心案例四:電腦

上了大學也是照例要買個電腦,那個時代電腦很不普及,而且光華商場流行,不過我是電腦小白又很懶得做功課,聽到學長有朋友在賣組裝電腦,就跟學長朋友購買,結果就是無止境的災難開始,組裝白牌電腦加上無版權軟體,電腦時常出現藍白當機畫面,導致要常常重灌系統,有無數個小時在這台爛電腦前面重新安裝軟體,真是他媽的浪費我的青春歲月,還好一年之後放棄這台爛電腦,改買有品牌的桌機附帶有版權的系統軟體,才解決了這個可怕的夢靨。

除了上述幾個比較常見的事項動作很快之外,還有幾個比較少見的事情也嘗試很多,譬如內觀禪修、美國券商、中國微信支付、中國支付寶、比特幣、區塊鏈...

很多事情都是一件微不足道的小事,可是眾多累積起來就是很大的差異,有些東西比較容易描述分享,有些東西難以形容...

最近又下手訂了個新奇的東西,朋友聽了也佩服我的好奇心,總之回顧了一些歷史,才發現我以前就很好奇反骨的xd

也請大家自己回顧一下歷史,你會發現世界進展得出乎意料,所以對於未來,不要侷限太多xd


2017年9月8日 星期五

極品幹話之一:投資自己是最好的投資

投資自己是最好的投資,這個不是極品幹話、什麼才是極品幹話?

難道是投資小孩是最好的投資?

廢話,我不是說不要投資自己,而是除了投資自己之外,也要學習投資理財。

可是有些幹話文章,就是鼓吹大家,投資自己就夠了、靠著工作收入就夠了、靠著經營企業就夠了...

不用投資理財,投資理財很危險、風險很大、金融海嘯很可怕、資產要全面保全、資產要全面鎖死、資產要全面信託...

記得之前網路有篇文章,提到說大部分的人,工作都跟酒店小姐差不多:
生意不好的時候怕餓死、生意好的時候怕累死,賺的錢又被政府、酒店媽媽桑抽稅xd

不論是受薪階級、獨立工作人士、創業老闆...,九成九的人都是類似的狀況,生意不好的時候怕餓死、生意好的時候怕累死...,不論是上班族、工程師、醫師、律師、企業主...

在合乎正常的情況下,勢必要付出更多的努力,才能獲取更多的報酬,幾乎沒有人能夠努力少而且報酬多。

2017年9月7日 星期四

新手如何投資比特幣?第一次買進比特幣就上手!輕輕鬆鬆買進比特幣!

首先如果你對比特幣、區塊鏈、甚至是ICO有興趣,其實你只需要先關注比特幣!

所以你如果沒有持有任何一點點的比特幣,請不要問我任何有關比特幣的問題!請不要問我任何有關比特幣的問題!請不要問我任何有關比特幣的問題!

甚至是其他區塊鏈、ICO的問題也不要問我!因為跟你講也是白講。你就看看新聞、看看雜誌介紹比特幣創歷史新高就好xd

新手如何投資?第一次投資就上手!輕輕鬆鬆學投資!投資聖經!

以下先歸納幾個步驟,讓你輕輕鬆鬆完成人生第一筆投資:

一、開立股票證券戶頭

二、準備約十萬塊的台幣現金

三、打電話給營業員市價買進1張0050台灣五十

四、忘記你有這張0050,五年、十年後再來檢查,恭喜你完成投資的初期主要四步驟。

過去兩年,教導過數十位投資新手、社會新鮮人、投資小白...,不斷地簡化我的投資步驟、解釋說明,我想我還是把這個過程寫下來...

如果你收到我傳給你這個連結,請按照上述的四個步驟,完成我的指示,再來聯絡我詢問其他問題,如果沒有完成,請勿詢問任何投資問題。

如果你收到我傳給你這個連結,請按照上述的四個步驟,完成我的指示,再來聯絡我詢問其他問題,如果沒有完成,請勿詢問任何投資問題。

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