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超適合軍公教退休人士的儲蓄方案

超適合軍公教退休人士的儲蓄方案

一、退休金儲蓄保證安全穩定
儲蓄方案的主辦金融機構是台灣銀行集團(台銀人壽)
也就是國營的金融機構
安全性、穩定性有國家擔保

二、儲蓄利息超過2%才可以抵抗通膨1.2%的侵蝕
台銀人壽的儲蓄方案
目前滿期利息有2.3%~2.8%
足足有超過目前一般銀行的1.3%兩倍
雖然沒有像被汙名化的18%那麼高
但是已經足夠稍微抵抗通膨的侵蝕了
最近5年的通貨膨脹率平均有1.2%(詳細說明)
如果定存在一般銀行等於白存了

三、每個月花剩下的一萬拿來存
一般軍公教退休金都是用所得替代率來算
每半年領一次退休金
其實每次都要花光光實在也是不容易
而且也不用說存一半起來
每個月存一萬就夠當自己的另外一個退休基金
自己給自己保障
萬一政府改朝換代
至少還有一個自己的退休基金可以領

四、滿期可以不用領出,繼續滾利息
閉鎖期的限制就類似公務員要做滿xx年才能退休領退休金啊!
台銀人壽的儲蓄專案就是類似這樣的方式
六年期滿就能讓你領到超過2%的利息
如果你沒用到還可以繼續放、繼續存利息
其實也跟你的那筆公務員退休金一樣
持續的生利息,只要你沒有用到、沒有領出
屆時真的要用到
也是可以部份領出花用
沒有用到的部分
繼續領超過2%的利息
所以你也不要一次存多
一年存12萬
對於退休軍公教人員是輕輕鬆鬆

五、閉鎖的好處也是不會隨意花用
最近幾年從退休長輩那邊聽到個故事
退休的軍公教朋友大多狀況都還不錯
萬一有個狀況的
大部分都是受到家裡年輕人影響
贊助買房子、贊助創業、贊助投資...等等
有去無回的狀況下
慢慢吃掉了老本
建議我們退休人士
還是穩穩地守住退休金
把自己身體健康顧好最重要
兒孫自有兒孫福
不要擔心太多
顧好自己就要偷笑了



準備再來換美金,做一個美元儲蓄的動作

如果有收看綠角大神一系列文章
就知道ETF投資的好處
也知道實踐ETF最好是透過美國券商
整個過程中
最花費手續費的大概是美金匯出的成本
每次匯出大概要500~1000台幣
所以一次匯出如果沒有超過五十、一百萬
手續費就算有點貴

所以如果有上過綠角ETF資產配置的課
就知道情境模擬的每個月存二萬元、一年存24萬
這樣大概也要三、五年才匯出一次
綠角大神也是建議大家美金可以分批換
畢竟匯率很難猜的準的
這個時候美金換完要放哪裡呢?
靠,美金銀行定存一年平均只有0.8%
台幣銀行定存一年平均的1.3%還低
一整個很暈

還好後來還是有發現類似定存的美金儲蓄工具
也適合上述的零存整付
而且到期年複利率還有超過3%
(目前宣告最高有3.9%,有更高的利率請鄉民再通知)
一整個很適合搭配美國券商ETF的投資節奏
準備再來換美金
做一個儲蓄的動作
準備下次再來進攻美國券商

之前的部位整個分幾天換完
然後一整個都丟到美國券商
乖乖地照著綠角的建議
聽話的好好資產配置
所以手邊都沒有美金的子彈了

後話:
目前大概整個資產超過五成都是美金
私心覺得這也難怪美國國力還是很強盛
金融商品發達、自由
導致全球資產大部分以美元配置
大詩人我也追隨這個腳步
全球化我的投資

ps.純粹個人理財經驗與操作過程分享

超過三十歲了,要怎麼樣成家立業呢?

這幾天剛好有緣分跟朋友聊到一些想法
乾脆寫下來,或許以後有朋友遇到可以參考

畢業進入社會工作之後
最先會遇到成家立業的問題
通常我都會建議朋友
根據自己的收入來衡量
初步先買個小公寓來住
權狀三十坪左右
大概五百到七百萬可以買到成屋
自備款兩成左右
所以大概準備兩百萬以內就可以解決
可以開始看房子、尋覓適合的公寓
後續的貸款就慢慢償還

將來有了小孩,大概上小學之前都還是跟父母睡
所以先買了個小公寓之後
大概還有十年的緩衝時間可以繳房貸、換屋
換了較大的房子之後,舊的小公寓可以出租(抵繳小公寓房貸)
十年之後薪水也比較高了,可以付大公寓的房貸
再下一個十年,大概是小朋友上大學以前
小孩上了大學之後
大概就不會再跟父母住了
接下來就可以在改換小公寓、小房子了
大房子看是要賣掉還是出租

一般狀況下,研究所畢業、出社會工作三、五年
應該有機會存到一、二百萬
這樣對於小公寓的購屋應該就不會有太大的壓力
慢慢地就可以跟另外一半規劃未來
為什麼會提到買房子
因為根據我自己以及周遭朋友的經驗
幾乎所有的女生都不是很喜歡跟公婆一起住
詳細婆媳問題歡迎參考呂秋遠律師的文章(超好笑的)

買屋地點大部分優先考量工作的問題
然後如果有機會買在父母家附近
就已經非常運氣好了
因為將來不管是小孩或是長輩
都可以就近照顧

除了小家庭社會是近年來的發展趨勢
另外還有自己的父母自己顧
我想也是近年來的趨勢之一
我的爸媽我自己想辦法照顧
老婆也有自己的父母
她自己自然也會想要出一份力量照顧自己的父母
這個是很合情合理的
況且我自己的父母都不照顧
然後只丟給老婆
我想也是很困難
健康的時候都不願意天天住在一起
更何況是年老時需要天天照顧

以上這些分享
詳細購屋預算,當然會因為地點、時間演變
而有所不同
但是我想強調的是
我們能不能讓另外一半
感受到你是能夠真心思考人生的問題
勇敢面對人生的挑戰
有勇氣承擔人生的責任

以上這些分享
是我想了很多次之後才慢慢有的概念
然後自己不斷練習說了很多次
也跟另外一半分享了很多次
當然也陸續有修正版本
所以等到我超過三十歲時
這些內容已經可以說得口沫橫飛了
講道我自己都深信不疑了
當然我也是有具體實踐

之後陸續也有跟朋友分享過這些想法
但是很多人的價值觀虛華不實
以及有沒有誠實面對自己的問題
導致對於人生該負的責任一直逃避
因此而讓另一半很沒有安全感
男女朋友超過三十…

感恩的心

最近在工作、生活中
一直出現許多令我十分感恩的內心OS
重點是利他、幫助別人的出發點 讓我找到動力與力量
大量的閱讀、思考、行動... 一點一滴地累積 不知道在哪個時間點爆發 也不確定是哪個事件造成
寫文章的分享... 讓我不斷反省過去 讓我思考怎麼樣回答別人的問題 讓我怎麼分享我的經驗 讓我怎麼貢獻我的力量
從ETF理財中 我找到可以依靠的理財方式 我分享了我理財過程中 不斷摸索、不斷嘗試、不斷失敗的經驗 不斷修正我對理財的期待、對報酬率的期待
從儲蓄的利息比較中 我找到我貢獻的力量 也找到自己的一個選擇
從家人、朋友的陪伴中 我找到人際之間互動的能量 體會生命的美好
從長官給我的建議中 體會到:年輕人,去台積電操一下比較好 體會到:你適合往行銷發展、你理財好像蠻厲害的 其實真心對待你的老闆,都是真的給真心的建議的 只是要看自己有沒有願意敞開心胸去接納
陸續幫以前的老闆、高中同學 規劃理財方式、調整理財內容 或是陸陸續續地分享我的理財經驗 很高興有得到大家的回應
或是看到打工的大學生弟弟 也辛苦地一筆一筆存下打工的薪水 看到身為媽媽的苦口婆心
每天都會出現些感動的心情 滿好的

媽媽的堅持

媽媽五十歲退休
退休至今已經十多年了
可是有意識到這件事
大概是最近兩三年的事情
還是因為小孩出生了
媽媽偶而來幫忙看顧
並且提到她無法照顧一整天
主要是體力無法負荷
才意識到媽媽已經退休了
媽媽已經年紀大了

媽媽是個典型的教師人員
一輩子辛苦工作三十年
每天七點準時到學校
晚上九點就叫我們兄弟趕緊睡覺
辛苦工作得到的薪水幾乎都是存起來
咬緊牙買的房子也都是住了一輩子
然後剩餘的錢就是定存、定存、不斷的定存
也幫我們兄弟開了戶頭,繼續定存

退休了雖然有退休金
但是因為社會動盪不安、理盲者眾
媽媽對於退休生活還是很不放心
持續的省吃儉用
除了照顧孫子之外
持續運動、參與社團活動、保持身心健康

對於媽媽的退休理財建議
一直很頭痛
但是也是因為她這樣的堅持
才讓我們能夠有今天
還好我後來有找到台銀的商品
國營的台銀人壽
能夠讓她很放心地轉存
這樣她能夠找到比郵局、一般銀行定存高一倍的儲蓄利率
我想她應該也是很高興
每個月的退休金
一半自由開心花用
另一半則是繼續的存
只是從郵局定存轉到台銀人壽繼續存

我也很高興有幫上忙
其他也有很多朋友從郵局轉存到台銀人壽
還有很多存子女教育基金的也是轉到台銀人壽
愛存錢的人真的超多

不愛繳稅的人一定要看

會有人愛繳稅嗎?
一定沒有人愛繳稅
每年到了五月繳所得稅的時候
時常聽到一堆人在哀哀叫
但是我們往往在不知不覺中
繳了超高的稅而不自知

基金稅你繳了多少?
綠角的好文分析中
如果你是在台灣買股票型基金、債券型基金...
等同賺4.3塊要繳2塊給基金公司
相當於46%的基金稅、所得稅
以上是說每年要扣給基金公司的管理費

所以不論你是一個月扣三千的小資族
還是一個月扣三十萬的大戶
每年平均都要固定繳給基金公司46%的管理費當作基金稅、所得稅
這樣你願意嗎?
這樣你怎麼沒有哀哀叫?
你被當凱子大戶海削?

儲蓄也是一樣
隱藏在其中的費用也像是在繳儲蓄稅
原本傻瓜銀行定存的1.2%
存到不吉利的儲蓄險的0.9%
年紀越大越不吉利的0.6%
等同賺12塊的利息要繳3到6塊給綠色公司
相當於25~50%的儲蓄稅、所得稅

同理,最傻瓜、最國營的台灣銀行人壽的儲蓄險都有超過2.0%的利息
不懂為何還要定存、儲蓄在一般銀行的1.2%利息
等同賺20塊的利息要繳8塊給一般銀行
相當於40%的儲蓄稅、所得稅

所以不論你是一個月存款儲蓄三千的小資族
還是一個月存款儲蓄三十萬的大戶
每年平均都要固定繳給銀行40%的保管費當作儲蓄稅、所得稅
這樣你願意嗎?
這樣你怎麼沒有哀哀叫?


免責聲明:
既然你都放在定存,表示你已經決定不會動用到
封鎖期一年、四年、六年根本差不多
任何儲蓄的解約根本沒有所謂的保本
因為都是已經損失了利息
不用五十步笑百步的說至少還有保本
保個頭啦
都被通膨吃掉了
怕要用錢就乾脆都放活存就好

夠了:回到理財初衷,跳出金錢困局

圖片
夠了:回到理財初衷,跳出金錢困局
約翰‧伯格是先鋒基金集團的創辦人,於七十九歲高齡完成這本書。
《時代》雜誌二○○四年將他列為全球最有影響力的100人之一
金融界知名的美國投資者協會也頒發終身成就獎給他。
他的一生事業發展十分傳奇,史上第一檔指數型共同基金就是他發明的。
綠角的讀書心得

成功不是幸福之鑰,幸福才是成功之鑰。
幸福三特質:
1、自主權:掌控自己人生,做想做的事情;
2、與人交流:關心家人,與朋友同事來玩,結交朋友;
3、發揮能力:運用天賦才能,學習而來的才能,發奮學習。