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有興趣的新手如何進行指數型投資?

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前提是你已經對指數型投資有興趣,遲遲無法下手 本篇文章會針對幾點,詳細說明指數型投資的心法,給新手參考,如果你有其他投資方法也可以,歡迎列為對照組,將指數型投資方法的結果互相比較,畢竟最終結果是要能夠經得起考驗。


指數型投資心法一:放棄低買高賣、放棄預測股價 所以新手如果手中無任何指數型ETF,其實可以立刻購買最低可承受的單位,指數型ETF是有明確的產品定義,也就是大範圍、低費用、無策略、無槓桿的指數型ETF,台灣目前最標準的產品就是0050台灣五十ETF,國外也有很多產品,最簡單的就是VT,可以透過美國券商購買,也可以透過銀行複委託。

指數型投資做法一:立刻入手最低可承受單位的指數型ETF 立刻入手的好處是可以親自驗證績效,長期持有多年之後,自然就可以獲得結果;再來是因為已經放棄低買高賣、放棄預測股價,自然不用等到股價回檔,自然不用怕股價太高,然而股價這件事,是每個人心中的魔鬼,每個人心中的貪念,後續還會有很多難關需要突破。

指數型投資心法二:單筆投入、定期定額,兩個一樣好 只要心頭抓定定,不論是單筆投入、定期定額,對於指數型投資,效果是一樣的。

為什麼呢?因為就是無法預期未來股價變化啊!

單筆投入,萬一股價一路走跌,那就要接受套牢的考驗,以及人性考驗,懷疑自己的決定是否正確;可是萬一股價一路漲,單筆投入那可是求之不得的好啊,會佩服是自己英明,可是明明只是運氣好。

定期定額,對於股價一路走跌是有好處,可以分散買入價位,但是也要心臟夠強、毅力夠堅定,能夠持續進行,不然常常有人會買到手軟、股價看到心軟;萬一股價一路漲,定期定額可就要吃點虧了,買入價位持續增加,不過內心總是歡喜的,因為至少投資報酬率是賺的,賺錢買進總是勝過虧錢攤平。

指數型投資做法二:立刻入手最低可承受單位的指數型ETF,後面部位隨心所欲 哈哈,感覺做法二跟做法一很接近,就是至少先持有最少量的指數型ETF,再來你再慢慢考慮是單筆投入,還是定期定額加碼,或者只維持少量也沒關係。

因為就投資結果而言,其實不論是怎麼樣做,經過五年、十年來看,差異其實都是很小的。

股價高、股價低入手差異其實很小的,所以很多人心魔無法克服、貪念無法克服,手中有三百萬、五百萬的閒錢,可是遲遲無法下手,場邊觀望太久,都是想著怎麼樣獲得最大利益、怎麼樣避免風險。

甚至你資金足夠的話,不用全部投入指數型投資也可以,你也可以同步嘗試其…

從貿易大歷史,看貿易之病黑死病

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漫長歷史長河,先從最有興趣的主題看起
許多大部頭的歷史書籍,往往有看沒有懂,落落長的文字描述,對於我們認識歷史,是否真的有更多的幫助?如果一本書能夠讓我們多認識歷史上的一個事件,我想這本書就值得了。

在此推薦「貿易大歷史」這本書,作者威廉.伯恩斯坦是知名財經作家,也是醫學博士。



如果長達五百頁的歷史大作,你不知道從何下手?建議你從「第六章 貿易之病」開始看起,因為這篇章結合作者兩大專業「財經」與「醫學」。

貿易之病就是歷史上鼎鼎有名的黑死病
大多數人的認知就是從老鼠傳染的疾病,只知道很多人因此而死亡;但是對於黑死病怎麼來的?如何傳染擴散?如何停歇、減緩?幾百年之後又不斷再次發生?最終是如何慢慢消失、得到了控制?

關於存錢這件事,家庭背景、跟周遭環境,都有很大的關係與影響。

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國中的時候念台中某私立國中,對於錢的事情印象很深刻。
我的家庭是小康收入,父母親都是老師,所以相比私立學校同學,我的零用錢是比較少的,那個時候正流行喬丹氣墊籃球鞋,一雙新款的鞋子都要三千、五千,有次剛好舊的鞋子壞掉,我就跟爸媽說我也想買喬丹的球鞋,結果只得到一千塊的預算,剩下的要用自己的零用錢,那時候一個月的零用錢好像也是一千塊,很捨不得買就放棄了。

回想起國小的時候,對於錢的事情沒有太大的感受,原來國小我念的是普通國小,大家也都沒有什麼零用錢,放學後一起去補習,吃碗十塊的陽春麵,加一堆台中特色的辣椒醬,大家也都吃得很開心。

關於財務諮詢,開始前你必須要知道的幾件事

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幾次公開演講分享的經驗下來,有幾點必須先提醒大家,如果你想要參加我的演講分享,或者是財務諮詢,彼此溝通越清楚、會有越好的效果。

理財要先有財、才能理 首先要有筆閒錢才能夠理財,怎麼樣的錢才算是閒錢?閒錢就是這筆錢可以盡量不要動用它,一般來說,至少要超過半年至兩年的工作薪資收入總額(或者是生活開銷總額)。

閒錢也要累積足夠的數目,才有辦法好好的發揮,以台灣目前的金融產品至少需要一百萬台幣,如果要能夠全球化的金融產品,大概要三百萬台幣以上。

這樣的條件對於大多數人也算是不容易,難處主要有兩個,一個是要有足夠多的薪資收入,另一個是要把錢省下來;這兩點都滿困難的,但是第一點要有足夠多的薪資收入,可能需要尋找的目標是,工作職涯發展輔導、個人學習成長、創業經營輔導...,這個部分可能目前我能夠幫助的空間比較小。

600億未爆彈!這款熱賣的投資保單,不但不保本,還幫你買垃圾?(天下網路文章被撤下、感謝Google備份)

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Web Only文楊卓翰 2018-07-02 投資型保單再掀熱潮,這次領頭的是「目標到期債券基金」,它號稱能存老本、穩穩賺,最適合退休族群,這款保單已經吸金600億台幣。但是《天下》調查發現,這張保單連結的投資標的,屬於中高風險,更引起金管會的關切。它到底有什麼爭議? 過去一年,台灣保險業出現一種狂賣的保單,把債券和投資型保單結合,也就是連結「目標到期債券基金」的投資型保單。從去年3月問世後,狂銷狂賣,業者預估光今年前5月就賣出450億元。這讓投資型保單初年度保費是1264億元,創下金融海嘯後近十年新高,較去年同期增加了八成。14個月,目標到期債券保單賣出600億元。 這款保單連結的「目標到期債券基金」到底是什麼?

正念的指數型投資,如果您已經從中受益,根據您的意願和能力,歡迎您為下一個朋友作貢獻。

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李國修最為人知的一句座右銘是:「人一輩子能做好一件事就功德圓滿了。」
引用這句話是想說,人一輩子能夠有緣遇到一件好事,就非常幸運了,而我相信至少遇見兩件好事;一個是創辦指數型基金的先鋒集團Vanguard,一個是訓練正念的內觀中心;我比較貪心與斜槓,或許這兩件事都做好一半,這輩子就功德圓滿了。

很多人一直好奇大詩人為什麼這麼特別?為何不開辦昂貴的收費課程?為何不銷售金融產品?

因為我已經從中受益,根據我的意願和能力,我正在為下一個有緣朋友作貢獻。
2003年朋友Sherri Wang介紹我參加台灣內觀中心的十日課程,2008年離開了拓墣產業研究所,但是又在綠角財經筆記部落格認識指數型投資。這些好東西不是我發明的、不是我創辦的...,感恩有緣人介紹給我,感謝他們的貢獻。

真的是緣份,我一聽到這兩個介紹,直覺就是好東西,而且立刻深入的接觸了解與執行;第一次參加完內觀,深深覺得不可思議,這麼好的東西,費用居然是自願捐款,而且這個單位還活得下去。