投資理財最大的風險是什麼？...答案就是自己...

投資理財最大的風險是什麼？...答案就是自己...

最近看某日劇派遣美腿女醫某季最後一集，結果居然是女醫自己生病了

結果當然要請別人代為開刀，手術中最容易發生突發狀況，最困難的就是臨場應變

美腿女醫自己居然寫了手術筆記，詳細註明手術中各種突發狀況，以及對應的治療方法

讓我聯想起，我的投資理財，萬一我自己發生狀況的時候

其他人、家人怎麼代替我處理與執行呢？

以下就是我寫給我的家人範本

資產足夠的，直接找律師協助處理，專業付費絕對值得又有效率

• 清點資產、確認繼承方式、過戶、重新配置資產

針對投資理財的部分，大概是以上幾項，國內、國外差別不大

優先處理國內的資產、再來處理國外的資產、最後處理灰色的資產

除了紙本文件資料外

資訊時代最關鍵的還有手機門號、電子郵件信箱的帳號密碼要保留好

手機門號建議保留到最後才取消，因為大多數的密碼忘記，可以透過認證簡訊取回

• 手機設備與手機門號絕對是未來數位金融與數位資產的重大關鍵

大詩人根據自己的了解來做說明僅供參考，其餘非投資理財申請項目請自行搜尋了解

需要文件：死亡證明、除戶戶籍謄本、聲請人印鑑證明...(大詩人本人沒有實際經手過，詳細文件請再確認)

清點資產：國稅局申請遺產清冊，大致會有不動產與動產兩類

申報遺產稅：每個家庭狀況不同，採取方案會不同，請自行搜尋資料或是諮詢專業人士

取得遺產分割證明，以方便後續辦理過戶

不動產：地政事務所辦理不動產謄本

動產：透過壽險或銀行公會查詢，分別向各保險公司申請理賠或銀行辦理過戶

以上過戶前記得先留存備份資料

過戶完成後，依照原本的配置比例繼續部署

原因是有些腰瘦的理專、業務員，知道有遺產之後，馬上就會來推銷爛爛的金融產品

國內處理完之後應該初步有些護城河、安全感，再來處理國外的資產

國外的遺產處理理論上步驟跟上述國內的類似

不過建議還是先諮詢相關專業人士

美國券商也可以考慮透過客服，協助處理資產轉移工作

再來是灰色地帶的資產

實體的譬如現金、黃金、鑽石、古董...

虛擬的譬如比特幣、區塊鏈...

由於資產上面沒有辦法刻名字、或者是監管困難...

好處是沒人管、壞處是很難保管

實體的比較簡單，有看到、有摸到就是有，沒看到、不知道就是沒有

虛擬的比較麻煩，要透過帳號、密碼取得資料、轉移資產

處理關鍵在於手機設備與手機門號

最後溫馨提醒，平常就做好準備、演練好、規劃好、做好危機處理

臨時意外發生就不會手忙腳亂、就可以按照正常程序走

短時間、大金額、無理由的資產轉移，不論在哪個國家，都會有洗錢、逃稅的嫌疑

每個金融產品都有其用途與目的

切勿使用複雜的金融產品，除了自己不了解之外，家人也很難處理

備註：有些個資相關的處理細節，不方便說明太多xd