大詩人的寂寞投資筆記

人生最大的一筆支出，自用住宅預算怎麼拿捏？ 買屋好？還是租屋好？ 每個人有不同想法，但是購買自用住宅，肯定是大多數人最大的一筆支出，過去幾年大詩人分享指數投資心得，發現最多人的問題是：資金卡在房貸上。 然後沒有閒錢來投資，任何投資喔，更不要說驗證指數投資了；再來等到快要退休年紀，才來問退休投資要怎麼規劃？這樣對於時間流逝浪費，實在很可惜，所以針對仍在上班工作的人，也要好好處理房貸問題，這樣才有資金可以進行投資。

大跌怎麼辦？ 指數投資人遇到大跌會怎麼辦？ 首先作為合格的純正指數投資人，大多採取下列執行步驟：單筆或者定期投入，買入大範圍、低費用的指數型ETF產品，做好股債等資產配置，並且預留生活花費的現金，固定時間後執行再平衡，以及適當賣出資產獲得現金，作為隔年的生活費用。 若是您有做到上述的幾個動作，想必您一定不需要天天盯盤、時時看新聞，所以真的大跌發生時，您一定也是在事後才知道，「喔，原來今天、昨天股市發生大跌了」，「原來大跌？%會發生熔斷...」，所以指數投資人遇到大跌，幾乎是來不及做反應的，某種程度也可以算是腳麻。

指數投資要怎麼執行？定期定額好？單筆投入好？ 每次大家看到股票線圖上上下下，總是喜歡問：定期定額好？還是單筆投入好？ 這個問題先區分兩類提問者，請問您是指數投資信仰者？還是非信仰者？ 先從非指數投資信仰者來看，應該先驗證您是否要採取這種方式投資，指數投資訴求是：「不選股、不擇時，透過長期持有的方式，獲得與大盤指數接近的報酬。」

大詩人的投資歷史回顧 相逢就是有緣 您會遇到大詩人肯定是對投資有點興趣，先介紹一下自己與投資相遇的經過。 在學生時期就很喜歡看報紙，特別是每天的聯合晚報，除了每天的新聞之外，副刊的財經新聞也都不放過，產業資訊、公司盈虧、創業家的故事...；大學的時候適逢台灣推出開放式基金，而且定期定額正好適合小資學生，還特別找了家基金公司開戶，直接扣款有免手續費優惠；也有透過長輩買進個股台積電，因為自己沒有開證券戶頭，長輩算我吉利價格100元整，而且是在2000年以前的時候，如果加上配息長抱至今，肯定是賺翻了，不過千金難買早知道，台積電那張股票忘記是幾年後賣出的，小小獲利一點。

新冠肺炎防疫期間來談投資風險，是最適合不過了 傳統上來說，會建議投資人準備6~24個月的月收入，來作為週轉現金準備，這個做法也是資產配置的一部份，重要性甚至不輸給股債配置比重。 週轉現金的準備，跟風險的評估有關，以下是大詩人自己的評估手法：