指數投資要怎麼執行？定期定額好？單筆投入好？
指數投資要怎麼執行？定期定額好？單筆投入好？
每次大家看到股票線圖上上下下，總是喜歡問：定期定額好？還是單筆投入好？
這個問題先區分兩類提問者，請問您是指數投資信仰者？還是非信仰者？
先從非指數投資信仰者來看，應該先驗證您是否要採取這種方式投資，指數投資訴求是：「不選股、不擇時，透過長期持有的方式，獲得與大盤指數接近的報酬。」
建議非信仰者先實際執行，確認自己是否可以充分理解指數投資，很多時候原理的說明，跟實際股市震盪是兩回事。
在台灣最簡單、最容易執行、門檻最低的方式，驗證指數投資，就是買進一張0050，長期持有數年，記錄買入當天大盤指數與0050股價，驗證報酬率與追蹤誤差，並且體會大盤漲跌與指數產品的波動。
台灣證券公司眾多，開戶手續簡便，買賣用電話、網路皆可，驗證指數最好用閒錢，一年少出國一次，少換一次手機，就可以買入一張0050，預算不夠的，0050零股也可以。
單筆投入的好處是比較容易計算績效，而且報酬率跟定期定額相差無幾；缺點是要耐心等候，長期報酬必須幾年後確認，這點也是跟定期定額差不多。
非信仰者通常還沒有選定用哪個派別投資，通常我也會建議評估三個派別，同步驗證，因為指數投資必須經過時間考驗，才能獲得信心支持，所以三個派別各買一張股票，也是需要不少錢的。
如果您想要採用定期定額，建議是預算十分充足的朋友，閒錢有上百萬的額度，這樣才能夠三個派別，每隔一段時間買入一張，經過數年才能夠分辨出優劣。
以上建議給非指數投資信仰者，再來是針對指數投資信仰者，首先要非常清楚，定期定額與單筆投入，對於長期報酬率來說，幾乎是沒有差異的。
您如果是持續領取薪資收入，那麼可以採取定期定額投入；如果有單筆閒置資金，譬如長輩贈與、年終獎金、其他資產賣出獲得資金...，則可以採取單筆投入。
回顧大詩人自身經驗，當初驗證指數投資是採取定期定額方式，除了0050之外也有投入0051、0056、0055等產品，經過兩年左右的時間，逐步確認市值加權的指數產品(台灣目前是0050最佳，美國是VTI，全世界是VT)，才是比較有效率的；後續陸續賣出其他金融資產，這邊給大家一個建議的處理方式，「從績效不好的先砍」，不然賠錢的捨不得賣？賺錢的也不想賣？這樣不是腳麻了，根本是植物人了。
投入0050持有大約五年後，線上開戶了美國券商，於是資金單筆匯入美國帳戶比較省手續費，於是接下來就面臨到傳統的問題：是要再次定期定額？還是要單筆投入？坦白說理想狀態下，大詩人會選擇定期定額投入，但是實際執行起來有困難，因為美國股市是晚上開盤，開盤後喵一下再下單，下單後等著看結果，所以都會拖到半夜才睡覺，對於當天生活作息有影響；執行了幾次定期定額後，就直接改採單筆投入。
所以結論是，定期定額與單筆投入幾乎沒有差異，有影響的只是您對於指數投資的信心，信心夠就能夠有耐心，長期累積下來終將成功邁向指數投資道路。
每次大家看到股票線圖上上下下，總是喜歡問：定期定額好？還是單筆投入好？
這個問題先區分兩類提問者，請問您是指數投資信仰者？還是非信仰者？
先從非指數投資信仰者來看，應該先驗證您是否要採取這種方式投資，指數投資訴求是：「不選股、不擇時，透過長期持有的方式，獲得與大盤指數接近的報酬。」
建議非信仰者先實際執行，確認自己是否可以充分理解指數投資，很多時候原理的說明，跟實際股市震盪是兩回事。
在台灣最簡單、最容易執行、門檻最低的方式，驗證指數投資，就是買進一張0050，長期持有數年，記錄買入當天大盤指數與0050股價，驗證報酬率與追蹤誤差，並且體會大盤漲跌與指數產品的波動。
台灣證券公司眾多，開戶手續簡便，買賣用電話、網路皆可，驗證指數最好用閒錢，一年少出國一次，少換一次手機，就可以買入一張0050，預算不夠的，0050零股也可以。
單筆投入的好處是比較容易計算績效，而且報酬率跟定期定額相差無幾；缺點是要耐心等候，長期報酬必須幾年後確認，這點也是跟定期定額差不多。
非信仰者通常還沒有選定用哪個派別投資，通常我也會建議評估三個派別，同步驗證，因為指數投資必須經過時間考驗，才能獲得信心支持，所以三個派別各買一張股票，也是需要不少錢的。
如果您想要採用定期定額，建議是預算十分充足的朋友，閒錢有上百萬的額度，這樣才能夠三個派別，每隔一段時間買入一張，經過數年才能夠分辨出優劣。
以上建議給非指數投資信仰者，再來是針對指數投資信仰者，首先要非常清楚，定期定額與單筆投入，對於長期報酬率來說，幾乎是沒有差異的。
您如果是持續領取薪資收入，那麼可以採取定期定額投入；如果有單筆閒置資金，譬如長輩贈與、年終獎金、其他資產賣出獲得資金...，則可以採取單筆投入。
回顧大詩人自身經驗，當初驗證指數投資是採取定期定額方式，除了0050之外也有投入0051、0056、0055等產品，經過兩年左右的時間，逐步確認市值加權的指數產品(台灣目前是0050最佳，美國是VTI，全世界是VT)，才是比較有效率的；後續陸續賣出其他金融資產，這邊給大家一個建議的處理方式，「從績效不好的先砍」，不然賠錢的捨不得賣？賺錢的也不想賣？這樣不是腳麻了，根本是植物人了。
投入0050持有大約五年後，線上開戶了美國券商，於是資金單筆匯入美國帳戶比較省手續費，於是接下來就面臨到傳統的問題：是要再次定期定額？還是要單筆投入？坦白說理想狀態下，大詩人會選擇定期定額投入，但是實際執行起來有困難，因為美國股市是晚上開盤，開盤後喵一下再下單，下單後等著看結果，所以都會拖到半夜才睡覺，對於當天生活作息有影響；執行了幾次定期定額後，就直接改採單筆投入。
所以結論是，定期定額與單筆投入幾乎沒有差異，有影響的只是您對於指數投資的信心，信心夠就能夠有耐心，長期累積下來終將成功邁向指數投資道路。
留言