大叔工程師在股海沉浮多年的血淚故事

2018年6月20日 星期三

資產保全與長年期儲蓄險爭議懶人包-亂寫版

資產保全與長年期儲蓄保險爭議懶人包

先講資產保全,為何資產需要保全?資產不是重點,重點是個人信用

直球對決,資產保全的目的就是擔心官司訴訟與假扣押,我認為這個是假議題。

假扣押的目的是擔心被告脫產、防止資產轉移,重點還是官司訴訟,不論是醫療糾紛或是其他官司訴訟,最後判決定讞之後,就是要進行賠償程序,難道你要宣告破產、隱姓埋名嗎?從此不在社會上工作?沒有薪資收入?

社會上有很多邊緣人就是這樣,銀行沒有存款、名下沒有資產、沒有薪資工作、沒有社會保險,靠著打臨時工、現金工資、擺地攤...維生。

不論你的意願為何,醫師是少數可以執業到高齡的行業之一,醫療行業是高風險行業,記得收費的時候要增加風險費用,列為未來官司訴訟的費用。

所以面對醫療糾紛,最直接的方式是,增進本職學能、醫病溝通、履歷撰寫,適當的判斷與合理地規避風險,才是最好的處理方式。

所以資產保全是次要的,官司訴訟判決定讞,就賠錢吧,不要為了錢喪失自己的信用與人生,這些錢留給老婆、小孩也是虛華的,他們是要一個勇敢面對人生的爸爸


再來講長年期儲蓄保險,金融產品越簡單越好

保險越單純越好,每種保險產品有他的目的,保險主要就是分散風險的功能,請勿過度擴張應用其他目的,所以我反對為了資產保全,而將資金配置在長年期儲蓄保險。

保險商品最忌諱功能一大堆,又可以保障、理財、信託、年金、投資...,讓人眼花撩亂。

短期儲蓄保險,有部分的好處是強制儲蓄,如果真的有類似需求,就用短期的就好。

寫清楚、講明白,很多人還是需要服務的

我不用做業績、不用銷售,我都可以寫清楚、講明白,請業務員也把背後邏輯、保險法,清楚的讓大家了解,不要只做閉門一對一銷售,諮詢顧問兼銷售商品、校長兼撞鐘、一站式服務,客戶只有一站式掉坑。

諮詢顧問就做好諮詢顧問,產品下單讓客戶自己回去進行,這樣不是比較透明、公開、經得起考驗?



長年期儲蓄險,最簡單的處理方式是減額繳清

狀況題如下:
無良保險業務員,銷售20年長期儲蓄險,客戶醫師因為人生規劃,收入中斷,業務員居然建議保單貸款,繼續加碼買進,相信你可以的,客戶收入中斷、業務員獎金不能斷!

保單貸款不好,是因為收入中斷時間無法確定多久,有可能持續好幾年,累積的資金壓力非常可怕,況且保單貸款的利息頗高。

部分解約、全部解約會損失本金。

減額繳清雖然還是要等待保險契約期滿,損失多年時間價值,不過也是不得已的選擇之一,至少本金部分損失比較小。

當然還有其他更進階的處理方式,不過要依照不同狀況而定。

希望每個保險業務員都可以設身處地,好好瞭解客戶的實際需求。

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