大詩人的寂寞投資筆記

前提是你已經對指數型投資有興趣，遲遲無法下手 本篇文章會針對幾點，詳細說明指數型投資的心法，給新手參考，如果你有其他投資方法也可以，歡迎列為對照組，將指數型投資方法的結果互相比較，畢竟最終結果是要能夠經得起考驗。 指數型投資心法一：放棄低買高賣、放棄預測股價 所以新手如果手中無任何指數型ETF，其實可以立刻購買最低可承受的單位，指數型ETF是有明確的產品定義，也就是大範圍、低費用、無策略、無槓桿的指數型ETF，台灣目前最標準的產品就是0050台灣五十ETF，國外也有很多產品，最簡單的就是VT，可以透過美國券商購買，也可以透過銀行複委託。 指數型投資做法一：立刻入手最低可承受單位的指數型ETF 立刻入手的好處是可以親自驗證績效，長期持有多年之後，自然就可以獲得結果；再來是因為已經放棄低買高賣、放棄預測股價，自然不用等到股價回檔，自然不用怕股價太高，然而股價這件事，是每個人心中的魔鬼，每個人心中的貪念，後續還會有很多難關需要突破。 指數型投資心法二：單筆投入、定期定額，兩個一樣好 只要心頭抓定定，不論是單筆投入、定期定額，對於指數型投資，效果是一樣的。 為什麼呢？因為就是無法預期未來股價變化啊！ 單筆投入，萬一股價一路走跌，那就要接受套牢的考驗，以及人性考驗，懷疑自己的決定是否正確；可是萬一股價一路漲，單筆投入那可是求之不得的好啊，會佩服是自己英明，可是明明只是運氣好。 定期定額，對於股價一路走跌是有好處，可以分散買入價位，但是也要心臟夠強、毅力夠堅定，能夠持續進行，不然常常有人會買到手軟、股價看到心軟；萬一股價一路漲，定期定額可就要吃點虧了，買入價位持續增加，不過內心總是歡喜的，因為至少投資報酬率是賺的，賺錢買進總是勝過虧錢攤平。 指數型投資做法二：立刻入手最低可承受單位的指數型ETF，後面部位隨心所欲 哈哈，感覺做法二跟做法一很接近，就是至少先持有最少量的指數型ETF，再來你再慢慢考慮是單筆投入，還是定期定額加碼，或者只維持少量也沒關係。 因為就投資結果而言，其實不論是怎麼樣做，經過五年、十年來看，差異其實都是很小的。 股價高、股價低入手差異其實很小的，所以很多人心魔無法克服、貪念無法克服，手中有三百萬、五百萬的閒錢，可是遲遲無法下手，場邊觀望太久，都是想著怎麼樣獲得最大利益、怎麼樣避免風險。 甚至你...

漫長歷史長河，先從最有興趣的主題看起 許多大部頭的歷史書籍，往往有看沒有懂，落落長的文字描述，對於我們認識歷史，是否真的有更多的幫助？如果一本書能夠讓我們多認識歷史上的一個事件，我想這本書就值得了。 在此推薦「貿易大歷史」這本書，作者威廉．伯恩斯坦是知名財經作家，也是醫學博士。 如果長達五百頁的歷史大作，你不知道從何下手？建議你從「第六章 貿易之病」開始看起，因為這篇章結合作者兩大專業「財經」與「醫學」。 貿易之病就是歷史上鼎鼎有名的黑死病 大多數人的認知就是從老鼠傳染的疾病，只知道很多人因此而死亡；但是對於黑死病怎麼來的？如何傳染擴散？如何停歇、減緩？幾百年之後又不斷再次發生？最終是如何慢慢消失、得到了控制？

國中的時候念台中某私立國中，對於錢的事情印象很深刻。 我的家庭是小康收入，父母親都是老師，所以相比私立學校同學，我的零用錢是比較少的，那個時候正流行喬丹氣墊籃球鞋，一雙新款的鞋子都要三千、五千，有次剛好舊的鞋子壞掉，我就跟爸媽說我也想買喬丹的球鞋，結果只得到一千塊的預算，剩下的要用自己的零用錢，那時候一個月的零用錢好像也是一千塊，很捨不得買就放棄了。 回想起國小的時候，對於錢的事情沒有太大的感受，原來國小我念的是普通國小，大家也都沒有什麼零用錢，放學後一起去補習，吃碗十塊的陽春麵，加一堆台中特色的辣椒醬，大家也都吃得很開心。

幾次公開演講分享的經驗下來，有幾點必須先提醒大家，如果你想要參加我的演講分享，或者是財務諮詢，彼此溝通越清楚、會有越好的效果。 理財要先有財、才能理 首先要有筆閒錢才能夠理財，怎麼樣的錢才算是閒錢？閒錢就是這筆錢可以盡量不要動用它，一般來說，至少要超過半年至兩年的工作薪資收入總額（或者是生活開銷總額）。 閒錢也要累積足夠的數目，才有辦法好好的發揮，以台灣目前的金融產品至少需要一百萬台幣，如果要能夠全球化的金融產品，大概要三百萬台幣以上。 這樣的條件對於大多數人也算是不容易，難處主要有兩個，一個是要有足夠多的薪資收入，另一個是要把錢省下來；這兩點都滿困難的，但是第一點要有足夠多的薪資收入，可能需要尋找的目標是，工作職涯發展輔導、個人學習成長、創業經營輔導...，這個部分可能目前我能夠幫助的空間比較小。

Web Only   文   楊卓翰  2018-07-02 投資型保單再掀熱潮，這次領頭的是「目標到期債券基金」，它號稱能存老本、穩穩賺，最適合退休族群，這款保單已經吸金600億台幣。但是《天下》調查發現，這張保單連結的投資標的，屬於中高風險，更引起金管會的關切。它到底有什麼爭議？ 過去一年，台灣保險業出現一種狂賣的保單，把債券和投資型保單結合，也就是連結「目標到期債券基金」的投資型保單。從去年3月問世後，狂銷狂賣，業者預估光今年前5月就賣出450億元。這讓投資型保單初年度保費是1264億元，創下金融海嘯後近十年新高，較去年同期增加了八成。14個月，目標到期債券保單賣出600億元。 這款保單連結的「目標到期債券基金」到底是什麼？

李國修最為人知的一句座右銘是：「人一輩子能做好一件事就功德圓滿了。」 引用這句話是想說，人一輩子能夠有緣遇到一件好事，就非常幸運了，而我相信至少遇見兩件好事；一個是創辦指數型基金的先鋒集團Vanguard，一個是訓練正念的內觀中心；我比較貪心與斜槓，或許這兩件事都做好一半，這輩子就功德圓滿了。 很多人一直好奇大詩人為什麼這麼特別？為何不開辦昂貴的收費課程？為何不銷售金融產品？ 因為我已經從中受益，根據我的意願和能力，我正在為下一個有緣朋友作貢獻。 2003年朋友Sherri Wang介紹我參加台灣內觀中心的十日課程，2008年離開了拓墣產業研究所，但是又在綠角財經筆記部落格認識指數型投資。這些好東西不是我發明的、不是我創辦的...，感恩有緣人介紹給我，感謝他們的貢獻。 真的是緣份，我一聽到這兩個介紹，直覺就是好東西，而且立刻深入的接觸了解與執行；第一次參加完內觀，深深覺得不可思議，這麼好的東西，費用居然是自願捐款，而且這個單位還活得下去。