購屋請務必搭配理財型房貸，沒用到的下次轉增貸記得用

購屋請務必搭配理財型房貸，沒用到的下次轉增貸記得用

大部分的人在購屋的時候，都沒有注意到理財型房貸這個功能，也就是如果有一千萬的起始房貸，經過幾年還了三百萬，這三百萬是可以再借出來的，利率比原本房貸略高一點點，不用額外開辦費用，借出來的時間很快，也隨時都可以還，利息借多久算多久。

坦白說在自己首次購屋的時候，也沒有附加理財型房貸這個功能，理專也沒有多加介紹（大概是沒啥績效獎金），大詩人的逢甲小公寓只有一房一廳權狀20坪左右，當初房價入手總價不超過二百萬，貸款金額才一百二十萬，貸款時間十年，而且跟大多數人一樣，傻傻地提早還款省利息。

後續再清點家庭資產配置的時候，發現到房貸是利息最低、金額最高的貸款來源，理財型房貸是次優的，再來才是車貸、個人信用貸款等。

於是後來辦理逢甲小公寓轉增貸，再次獲得二百一十萬貸款，還款期限二十年，每月還款一萬一千元左右，剛好目前出租租金也是一萬一左右。

所以十幾年前購入的逢甲小公寓，貸款金額210萬已經比原始購屋金額還高，轉增貸還款也跟租金收入差不多，逢甲小公寓雖然沒有賣掉，但是在資產配置上，已經轉換成更靈活的現金。

而且每個月一萬一的本利攤還，我如果有緊急需求，還可以從理財型房貸裡面短期借出應急。

所以理財型房貸可以彌補購屋的部分缺點，資金償還房貸之後，比較不會卡住資金，造成周轉困難。

以我們之前舉例來說，1200萬的房貸、2%的利息，這樣每年付24萬的利息，約略同等每月2萬的房租租金，若是採用20年本利攤還房貸，根據網路房貸試算器的結果，每月房貸償還6萬左右，所以可以看做每月付2萬的租金，加上每月存4萬在房屋，20年下來總共付了480萬租金、存了960萬在房子（約略數字僅供概念參考，詳細數字如下）。

本息平均攤還 60706 元/月
本金     （1,200萬元）
利息     （257萬元）
本息合計（1,457萬元）

總之購屋不用擔心本金償還的問題，短時間可以透過理財型房貸借出應急，長時間則賣出房屋解決，至於買賣價差變化，賺賠是比較難以預料的。

最後還是溫馨提醒大家，購屋利息支出可以參考租屋預算，本金雖然不是太大問題，但是每個月也是要付的，所以過高的本息攤還房貸，還是對家庭有不少壓力的。

理財型房貸是好產品，有機會記得附加上去，以備不時之需。