誰需要指數投資？

誰需要指數投資？

大詩人投資理財講座，鎖定的對象是：想要準備退休金、卻不懂的投資理財的朋友。

薪資收入接近中位數的朋友，也就是年薪50萬左右，儲蓄率要維持20%，將來搭配政府、公司與個人提撥的退休基金，有機會可以達到所得替代率100%。



如果每年平均複利有8%，每年存10萬(20%儲蓄率)，這樣20年累積本金加上複利報酬可以達到500萬左右，這樣退休後如果拿其中4%來生活花費，大概有20萬左右，搭配退休基金，這樣應該可以維持穩定的退休生活；剩下的4%持續再投入。

簡單計算過這些數字後，再來尋找市面上的金融產品，是否有合乎我們需求的？

譬如說最低風險的現金、定存，幾乎不會有本金虧損的問題，但是相對的利息報酬低，通膨會損失實質購買力，所以如果您大多以現金定存為主，那麼可能要多多提高儲蓄率，才能夠有足夠的保障。

再來是些表面上低風險低波動，但是實質上產品內容待確認的產品，獲利報酬只是略高於定存，大概是2~5%左右，由於產品多元又複雜，這邊我們暫時不討論，但是可以確定的是，報酬提高一點點，風險與波動都提高很多，甚至不輸給股票投資。

（投資組合與效率前沿理論數據待補充）

最推薦大家的是股票，而且是使用指數投資的方式，雖然短期有可能承受虧損的風險，但是長期透過大範圍、低費用的指數投資產品，獲取接近大盤的報酬。

在台灣執行指數投資，目前最方便簡單的是購買台灣五十0050，不論是幾張股票或是零股都可以，長期持有並且累積的配息再投入，經過數年後的平均複利報酬，即可驗證。

投資的理論與派別很多，指數投資適合不需要太認真做功課的人，習慣性的買進賣出、分析財報、研究產業...，所以特別適合做為退休規劃與資產配置。

在早期驗證的時候，你可能無法確定哪個投資方式，建議您可以鎖定三個方法，同時進行驗證，大概花費五至十年的時間，確認自己的方式並且擴大投資部位，這樣才能夠及時完成退休規劃。