投資理財之前，你可以自己想想的幾個問題？
投資理財之前，你可以自己想想的幾個問題？
ㄧ、要先有錢再學投資理財？還是要先投資理財才會有錢？
這個問題跟，先有天份再來學習？還是要先學習才會有天份？的道理類似
所以有天份而不肯認真學習的人，是不會有卓越的成績的；有錢而不肯理財的人，也不會有傲人的財富的，不要再傻傻地期待天上掉下來的禮物了，趕緊學習比較實在。
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二、沒錢還需要投資理財嗎？
自己本身的狀況，與上一代留給我們的環境有很大的關係，簡單的比喻是我們出身在台灣，或者是出身在落後國家，相差的知識、財富就會很大，所以自己本身有沒有錢，跟自己有沒有努力、有沒有付出，有可能沒有很大的相關。
但是我認為還是值得持續努力、付出、學習，因為這樣做的結果，還是可以提供下一代比較好的環境、比較有目標、比較有希望，至少可以為了下一代，拉近不平等的差距。
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三、身教大於言教，沒有行動、沒有變現，都只是理想與夢想
很多人都知道理財很重要，可是都不願意自己親身去做、親自去學習，請把未來對子女耳提面命的事項，先自己努力去做到、去執行。
還有不論你是哪一招、哪一派，務必開始行動，以及回顧檢討，不然總是空口說白話，理論都很會講、實務沒辦法，講的比唱的好聽。
金錢、房屋傳過三代沒有意義，知識、智慧傳過三代才是厲害
金錢、房屋都是死板板的，投資理財的知識、智慧才能夠傳給後世，而且隨著時間的持續積累，更顯得價值非凡。
四、你覺得整體投資理財的時間需要經歷多久？三十分鐘？三個月？三十年？
如果三十分鐘就可以完成的投資理財，大概是指進賭場、上賭桌，或者是買樂透，三十分鐘很快就會知道結果。
三個月是買明牌、靠小道消息、靠通風報信；賺了下次再來一次，繼續賭運氣；賠了罵消息來源是騙子；不賺不賠，也是罵消息來源沒用。很多人就這樣不斷的循環，三個月持續加碼、累積試驗，也是找不到方法，然後，然後就放棄了。
三十年才是正常的預期時間，除非你永遠離開賭場、離開投資市場，才代表你的投資理財時間結束。
五、你對於投資理財的目標為何？年化複利報酬是多少？2%? 20%? 200%?
做一件事情一定要知道比較的標準，2%類似於無風險報酬，也是有賺錢，只是這個無風險報酬幾乎等於通膨，這個只有數字增加，但是消費能力幾乎沒有增加，這個幾乎不算是投資理財，這個比較算是存錢。
世界首富之一的巴菲特，三十年整體公司的平均年化報酬率就是20%左右。超過這個數字的不是曇花一現的短期煙火，就是眼花撩亂的貪婪詐騙。
六、你覺得投資理財怎麼樣才算是合格？怎麼樣才是達到標準？
如果是股票型投資的，最好的對比標的就是大盤指數，依照不同市場、不同時間區段，長期大盤指數的年化報酬率有8~12%，所以個人操盤對比的績效，至少要有類似的表現，而且是要超過3~5%，廢話，你做那麼多功課，難道都不用薪水嗎？
同樣的道理，如果是房地產包租公的，最好的對比標的就是Reits，Reits的年化配息率通常是~3%，所以作為包租公的收租效果要有3%以上，並且還要額外加上自己的薪水，廢話，房東都不用處理的嗎？外包給代租、代管也是要費用啊。
然後淨值增加部分，單一房地產好比單一個股，相較於指數型的產品，波動比較大、風險比較高，運氣好漲幅超越平均，運氣不好漲幅低於平均，甚至會賠錢，指數型Reits長期來看幾乎都是上漲的，道理類似指數型ETF，如果是單一個股、單一房地產，跌價之後很容易長期躺平。
七、怎樣才算是有錢？怎樣才能退休？
最初期的目標當然是設定所得替代率，所得替代率的意義在於，你的被動收入對比你的薪資收入，一般來說勞工所得替代率大概在60%左右，但是變數還很大，因為萬能的政府隨時都可以修改，所以最好還是靠自己。
所以當所得替代率到了60%的時候，理論上你是可以達到政府的退休財務狀況了，剩下的工作時間都是自己多賺的，如果提早十年等於多賺到十年的生命。
所得替代率達到100%的時候，代表你幾乎不用出賣你的工作時間，就可以獲得接近的金錢收入，雖然不見得是衣食無憂，但是至少有某種程度的財務安全，至少可以反思人生的意義與目的，至少可以有機會嘗試不同選擇，或者將時間付出在你重視的事情上面，譬如小孩、家人、興趣...。
八、指數型ETF投資最大的缺點是本金要大，本金要靠工作薪資所得，有沒有其他加速方式？
理論上是沒有其他加速方式，即便每年執行資產配置、再平衡，每年效果也是有限，更何況這個本來就是應該要執行的，任何短期判斷漲跌、市場的操作，大多是徒勞無功的。
但是無奈之下往往有意想不到的收穫，因為這個來自於對金錢的看法不同，當你對於指數型ETF有信心之後，你會重新檢視你名下的所有資產，以及你所可以影響到的資產，往往可以在天時地利人和的時候，逐步地擴大指數型ETF的比重，甚至是遇到天上掉下來的禮物、遇到意外之財的時候，你會知道可以改配置指數型ETF，會是更心安、更穩妥的選擇。
其他有想到再來補充
最後一點、這個投資理財方式，是否可以簡單地再複製、再驗證？
最小額度、最低限度的買進指數型ETF，長期持有超過五年以上，搭配股債資產配置、再平衡、再投入，退休之後，每年再依照股、債、現金比例，直接賣出指數型ETF換取生活所需的金錢。
上述這段話為何沒有明確的產品名稱？因為很多的指數型產品有類似的作用、效果接近，所以可以依照個人喜好執行，通常太過膠著這個問題的，其實是想問選擇哪個產品報酬率最高？這個就犯了我們指數型ETF派別的大忌，我們不是只追求單一產品、或是組合產品報酬率最高而已，交易的聖杯不僅僅局限於最佳報酬率。
這幾句話是我這幾年分享下來，不斷修正、精簡的做法，未來當然有可能在做微調，但是我相信這個做法，是很多人可以再複製、再驗證的。
所以我最後的問題也搭配我唯一的要求，請有參與過我的分享的朋友，務必在有信心之後，也大方的跟你周遭的親友分享。
也歡迎你仔細想想、找找答案、反覆思慮，可以分享給我你整個思慮過程，@我提問，我也可以公開回饋給你我的想法，這樣對彼此才是更有助益。
補充說明，以上所有的問答都沒有提到比特幣、區塊鏈，但是個人所有的投資思維都是來自於指數型ETF，個人也深信自己是受益於此正確的觀念養成，才能夠在比特幣領域獲利，如果沒有了指數型ETF的支持，我想我也會很早就在比特幣陣亡、掉隊了。
ㄧ、要先有錢再學投資理財？還是要先投資理財才會有錢？
這個問題跟，先有天份再來學習？還是要先學習才會有天份？的道理類似
所以有天份而不肯認真學習的人，是不會有卓越的成績的；有錢而不肯理財的人，也不會有傲人的財富的，不要再傻傻地期待天上掉下來的禮物了，趕緊學習比較實在。
相關閱讀請自行腦補：刻意練習
二、沒錢還需要投資理財嗎？
自己本身的狀況，與上一代留給我們的環境有很大的關係，簡單的比喻是我們出身在台灣，或者是出身在落後國家，相差的知識、財富就會很大，所以自己本身有沒有錢，跟自己有沒有努力、有沒有付出，有可能沒有很大的相關。
但是我認為還是值得持續努力、付出、學習，因為這樣做的結果，還是可以提供下一代比較好的環境、比較有目標、比較有希望，至少可以為了下一代，拉近不平等的差距。
相關閱讀請自行腦補：階級世代
三、身教大於言教，沒有行動、沒有變現，都只是理想與夢想
很多人都知道理財很重要，可是都不願意自己親身去做、親自去學習，請把未來對子女耳提面命的事項，先自己努力去做到、去執行。
還有不論你是哪一招、哪一派，務必開始行動，以及回顧檢討，不然總是空口說白話，理論都很會講、實務沒辦法，講的比唱的好聽。
金錢、房屋傳過三代沒有意義，知識、智慧傳過三代才是厲害
金錢、房屋都是死板板的，投資理財的知識、智慧才能夠傳給後世，而且隨著時間的持續積累，更顯得價值非凡。
四、你覺得整體投資理財的時間需要經歷多久？三十分鐘？三個月？三十年？
如果三十分鐘就可以完成的投資理財，大概是指進賭場、上賭桌，或者是買樂透，三十分鐘很快就會知道結果。
三個月是買明牌、靠小道消息、靠通風報信；賺了下次再來一次，繼續賭運氣；賠了罵消息來源是騙子；不賺不賠，也是罵消息來源沒用。很多人就這樣不斷的循環，三個月持續加碼、累積試驗，也是找不到方法，然後，然後就放棄了。
三十年才是正常的預期時間，除非你永遠離開賭場、離開投資市場，才代表你的投資理財時間結束。
五、你對於投資理財的目標為何？年化複利報酬是多少？2%? 20%? 200%?
做一件事情一定要知道比較的標準，2%類似於無風險報酬，也是有賺錢，只是這個無風險報酬幾乎等於通膨，這個只有數字增加，但是消費能力幾乎沒有增加，這個幾乎不算是投資理財，這個比較算是存錢。
世界首富之一的巴菲特，三十年整體公司的平均年化報酬率就是20%左右。超過這個數字的不是曇花一現的短期煙火，就是眼花撩亂的貪婪詐騙。
六、你覺得投資理財怎麼樣才算是合格？怎麼樣才是達到標準？
如果是股票型投資的，最好的對比標的就是大盤指數，依照不同市場、不同時間區段，長期大盤指數的年化報酬率有8~12%，所以個人操盤對比的績效，至少要有類似的表現，而且是要超過3~5%，廢話，你做那麼多功課，難道都不用薪水嗎？
同樣的道理，如果是房地產包租公的，最好的對比標的就是Reits，Reits的年化配息率通常是~3%，所以作為包租公的收租效果要有3%以上，並且還要額外加上自己的薪水，廢話，房東都不用處理的嗎？外包給代租、代管也是要費用啊。
然後淨值增加部分，單一房地產好比單一個股，相較於指數型的產品，波動比較大、風險比較高，運氣好漲幅超越平均，運氣不好漲幅低於平均，甚至會賠錢，指數型Reits長期來看幾乎都是上漲的，道理類似指數型ETF，如果是單一個股、單一房地產，跌價之後很容易長期躺平。
七、怎樣才算是有錢？怎樣才能退休？
最初期的目標當然是設定所得替代率，所得替代率的意義在於，你的被動收入對比你的薪資收入，一般來說勞工所得替代率大概在60%左右，但是變數還很大，因為萬能的政府隨時都可以修改，所以最好還是靠自己。
所以當所得替代率到了60%的時候，理論上你是可以達到政府的退休財務狀況了，剩下的工作時間都是自己多賺的，如果提早十年等於多賺到十年的生命。
所得替代率達到100%的時候，代表你幾乎不用出賣你的工作時間，就可以獲得接近的金錢收入，雖然不見得是衣食無憂，但是至少有某種程度的財務安全，至少可以反思人生的意義與目的，至少可以有機會嘗試不同選擇，或者將時間付出在你重視的事情上面，譬如小孩、家人、興趣...。
八、指數型ETF投資最大的缺點是本金要大，本金要靠工作薪資所得，有沒有其他加速方式？
理論上是沒有其他加速方式，即便每年執行資產配置、再平衡，每年效果也是有限，更何況這個本來就是應該要執行的，任何短期判斷漲跌、市場的操作，大多是徒勞無功的。
但是無奈之下往往有意想不到的收穫，因為這個來自於對金錢的看法不同，當你對於指數型ETF有信心之後，你會重新檢視你名下的所有資產，以及你所可以影響到的資產，往往可以在天時地利人和的時候，逐步地擴大指數型ETF的比重，甚至是遇到天上掉下來的禮物、遇到意外之財的時候，你會知道可以改配置指數型ETF，會是更心安、更穩妥的選擇。
其他有想到再來補充
最後一點、這個投資理財方式，是否可以簡單地再複製、再驗證？
最小額度、最低限度的買進指數型ETF，長期持有超過五年以上，搭配股債資產配置、再平衡、再投入，退休之後，每年再依照股、債、現金比例，直接賣出指數型ETF換取生活所需的金錢。
上述這段話為何沒有明確的產品名稱？因為很多的指數型產品有類似的作用、效果接近，所以可以依照個人喜好執行，通常太過膠著這個問題的，其實是想問選擇哪個產品報酬率最高？這個就犯了我們指數型ETF派別的大忌，我們不是只追求單一產品、或是組合產品報酬率最高而已，交易的聖杯不僅僅局限於最佳報酬率。
這幾句話是我這幾年分享下來，不斷修正、精簡的做法，未來當然有可能在做微調，但是我相信這個做法，是很多人可以再複製、再驗證的。
所以我最後的問題也搭配我唯一的要求，請有參與過我的分享的朋友，務必在有信心之後，也大方的跟你周遭的親友分享。
也歡迎你仔細想想、找找答案、反覆思慮，可以分享給我你整個思慮過程，@我提問，我也可以公開回饋給你我的想法，這樣對彼此才是更有助益。
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