一輩子的理財作業

一輩子的理財作業之我的資產配置表

大詩人從大學就對投資、理財很有興趣
可是直到今年上了綠角大神的資產配置戰略總覽
才算對資產配置有個入門的概念
初步介紹一下大詩人目前的規畫以及未來進行方向
給大家參考
以便將來互相交流、討論時
有個共同的概念

大詩人跟老婆年紀算是在30~40歲這個級距
夫妻都有在上班工作
兩個小孩都還是幼稚園階段
來探討我們本身的資產配置規劃

1.現金安全水位
手邊存在銀行的現金約有四年的資金水位
短期內沒有大量資金輸出的計畫
也就是沒有要買新房子、新車子的計畫
負債、貸款的部分也是算是可以忽略不計
所以萬一遇到什麼突發狀況
預留足夠的現金是很重要的

2.投資比重分配
投資類別主要分為下列四大類
股票、債券、房地產REIT、原物料
大詩人目前主要是以股票、債券為主
(房地產REIT目前是自住，暫時不列入討論)

股票佔比90%、債券占比10%
股票90%裡面：
美國佔比30%(VTI)
美國之外占比30%(VEU、VSS)
中國、日本、台灣(GXC、EWJ、0050)總合占比30%
工具都是以被動指數型股票ETF來執行
債券10%則是以美國政府公債ETF為主(IEI、TLT)

上述提到的比例是已經投入市場
有確實執行運作中

3.保險
大詩人自己的保險是以團保的意外險、醫療險為主
意外險保額都有超過一千萬
老婆的部分都是屬於尊敬的丈母娘勢力範圍
目前還不清楚，哈哈

未來計畫調整的部分：
隨著年齡增加，等到進入40~50歲這個級距
債券部分應該會提高到30%左右
超過60歲之後，債券的部分會過半
股票的部分，會減少中國、日本的部分，來移撥去債券
至於美國、非美國區域的比重會維持30%不變

其他資產的部分原物料、珠寶、手錶等項目暫時沒有興趣
房地產自用的部分我覺得也不能算入投資項目
除非我的小公寓能夠有租金收入、或是賣出轉變成現金

現金的部分，安全水位好像留的比較多
可能會轉作短期儲蓄險的同類型低風險部位

預計50歲之後開始進行資產轉移的動作
重點是稅務規劃(其實每年都有在繳稅，每年都要重視)
還有維持資產的掌控權
直到真的掛了
並且資產真的如我們預期的順利轉移

後續的這些功課目前還在研究、學習中
畢竟有些不能說的秘密
我們是無法輕易了解
或是我們的部位不像大樹集團的首富
可以開投資公司、開醫院...
如果大詩人突破盲腸，說不定也是秘而不宣
其實...
參考我們現在英明的國家領導人就可以窺見一二
還有這裡

歡迎大家準備好您自身的資產配置圖來跟大詩人交流、討論