你不理財,財不理你
幾個理財的想法與資產配置分享
扣除食衣住行的基本開銷,預備好短期、長期突發狀況的現金、保險
剩下的錢應該要來投資,對抗通膨侵蝕我們辛苦賺來的錢
賺取穩定的現金流,成功建立退休資產
扣除食衣住行的基本開銷,預備好短期、長期突發狀況的現金、保險
剩下的錢應該要來投資,對抗通膨侵蝕我們辛苦賺來的錢
賺取穩定的現金流,成功建立退休資產
1.自住房屋的預算在1/4
如果是自住的房屋,購買時的總價格
應該不會超過我工作所賺的錢的1/4~1/3
譬如當年年薪100萬,我持續工作30~40年,總共約賺3,000~6,000萬
所以我大概估計以我的自主房地產最高額是不會超過1,000~2,000萬
除非我的年薪有爆炸性的成長
另外由於年收入也是逐步累積的,而且房屋也是可以換屋的
所以在初期的十年,我鎖定的目標大概是500~800萬左右的房子
中期的十年,再根據實踐的狀況,順利的話,轉換至1,000~1,500萬的預算
後期的十年,因為小孩都已經長大離家,我覺得可以換小坪數、但是品質、地點更好的房子
節省下來的錢,才能用來投資、理財
租屋的話大概也是類似的比例
如果是自住的房屋,購買時的總價格
應該不會超過我工作所賺的錢的1/4~1/3
譬如當年年薪100萬,我持續工作30~40年,總共約賺3,000~6,000萬
所以我大概估計以我的自主房地產最高額是不會超過1,000~2,000萬
除非我的年薪有爆炸性的成長
另外由於年收入也是逐步累積的,而且房屋也是可以換屋的
所以在初期的十年,我鎖定的目標大概是500~800萬左右的房子
中期的十年,再根據實踐的狀況,順利的話,轉換至1,000~1,500萬的預算
後期的十年,因為小孩都已經長大離家,我覺得可以換小坪數、但是品質、地點更好的房子
節省下來的錢,才能用來投資、理財
租屋的話大概也是類似的比例
2.交通工具的預算在1/10
預算的抓法大概同上,只是比例只有到1/10~1/8
所以車子的總預算大概只有300~500萬
加上換車大都是賠錢的,幾乎沒有人賣二手車還可以保值的
1台車開10年算是普通正常,所以估計可能要換3~5次車
所以國產車到便宜的進口車也大概是很正常的選擇
要開到雙B就很喘了
預算的抓法大概同上,只是比例只有到1/10~1/8
所以車子的總預算大概只有300~500萬
加上換車大都是賠錢的,幾乎沒有人賣二手車還可以保值的
1台車開10年算是普通正常,所以估計可能要換3~5次車
所以國產車到便宜的進口車也大概是很正常的選擇
要開到雙B就很喘了
3.短期、輕微地突發狀況的準備
現金或是類似現金的安全水位3年
類似現今的有定存、儲蓄險...等
重點是保障安全性、低風險性、變現容易,利息高低是其次
主要是短期臨時資金需求,或是應付短期突發狀況
所以如果是年薪100萬就大概要準備300萬的安全水位現金
現金或是類似現金的安全水位3年
類似現今的有定存、儲蓄險...等
重點是保障安全性、低風險性、變現容易,利息高低是其次
主要是短期臨時資金需求,或是應付短期突發狀況
所以如果是年薪100萬就大概要準備300萬的安全水位現金
4.長期、重大地突發狀況的準備
這部分大多要使用保險的工具,像是意外險、定期壽險...
保險的額度,大概是抓10年的年收入,所以預算是1,000萬的保險理賠
10年的保障收入,是發生重大意外時留給家人的緩衝時間
若是進入後期退休階段,此部分可以逐步縮小
畢竟此時個人所能貢獻的、重要性也是有限
譬如說已經60歲,再做也是5年,上述的倍數只需要抓到5年即可
若是超過70歲,意外或是生病掛了使很正常的事情,也不用保太多的意外、壽險
除非此時有其他的目的,那是另外的需求、考量
至於醫療、癌症、傷殘...對應健保的狀況、政府政策的不同,暫時沒有列入討論
這部分大多要使用保險的工具,像是意外險、定期壽險...
保險的額度,大概是抓10年的年收入,所以預算是1,000萬的保險理賠
10年的保障收入,是發生重大意外時留給家人的緩衝時間
若是進入後期退休階段,此部分可以逐步縮小
畢竟此時個人所能貢獻的、重要性也是有限
譬如說已經60歲,再做也是5年,上述的倍數只需要抓到5年即可
若是超過70歲,意外或是生病掛了使很正常的事情,也不用保太多的意外、壽險
除非此時有其他的目的,那是另外的需求、考量
至於醫療、癌症、傷殘...對應健保的狀況、政府政策的不同,暫時沒有列入討論
5.長期投資對抗通膨
扣除以上的基本開銷、短期、長期突發狀況的準備
剩下的錢應該要來投資,對抗通膨侵蝕我們辛苦賺來的錢
甚至能夠賺取穩定的現金流,成功建立退休資產
扣除以上的基本開銷、短期、長期突發狀況的準備
剩下的錢應該要來投資,對抗通膨侵蝕我們辛苦賺來的錢
甚至能夠賺取穩定的現金流,成功建立退休資產
我還是推薦投資被動式指數型的ETF
若是你的部位較小,可以簡單得靠0050操作
若是你的部位有500~1000萬可以投資,建議你開個美國券商
投資全球股市、債券ETF,有更好的產品、更多元的資產配置
這裡考量的點是台幣轉美金匯出的成本
其他在美國券商操作的成本都是遠比台灣便宜的
若是你的部位較小,可以簡單得靠0050操作
若是你的部位有500~1000萬可以投資,建議你開個美國券商
投資全球股市、債券ETF,有更好的產品、更多元的資產配置
這裡考量的點是台幣轉美金匯出的成本
其他在美國券商操作的成本都是遠比台灣便宜的
有個大致的方向與藍圖,你也可以開始規劃你的資產配置!
留言