大叔工程師在股海沉浮多年的血淚故事

2017年3月18日 星期六

看穿投資本質,才能永遠獲利

文章開始前先引用闕老師書中第一章的話:看穿投資本質,才能永遠獲利。
闕老師的書值得一看再看,看完三遍之後,建議把巴菲特、ETF相關的經典書各挑三本,再看三遍,看完之後回頭再來看看闕老師的書。

第二個問題股債平衡,在闕老師的第二冊的第四章(成功資產配置的基礎和運作)有回答,加入債券ETF是資產配置很好的方式之一,第五章、第六章的部分也有提到其他類型的ETF,也可以搭配股票作為平衡的作用,第七章的部分有提到配置的比重。

至於巴菲特的波克夏公司,在闕老師的第二冊的第三章(借重巴菲特的智慧)有回答,波克夏公司本身的操作就含有強大的資產配置在內,P093有說明巴菲特的七大資產,而且是借重巴菲特的專業智慧來調整,你可以將自己的股債配置結果,對比波克夏的股債配置結果,相信在一段夠長的時間內(譬如十年內),你就可以得到初步的比較結果。我之前使用多年的指數型ETF投資,今年也新加入波克夏,作為我資產配置轉身操作的對照組。

巴菲特今年大概是88歲,很多人會擔心他的年紀太老,如果我們可以坐著時光機回到過去,巴菲特第一次組合夥投資公司才26歲,你敢投資他嗎?你會成為他的合夥人嗎?查理.蒙格大概在巴菲特30歲左右的時候認識,並且建立一輩子的合作關係,成為世界的富豪之一。

HBO在2017年推出「成為巴菲特」(Becoming Warren Buffett)的紀錄片中,以這位傳奇投資人主角,敘述他如何成為身價740億美元的全球富豪。除了書籍之外,大家也可以參考這部紀錄片來更加認識這位傳奇人物。

相信你如果再把闕老師的第二本書三到七章重新閱讀一次,你會得到新的體會。



以下是我私人的省思,針對問題背後的問題。

這兩年分享理財觀念以來,有些朋友提出類似的問題,通常背後會有下列的狀況:

一、希望有完美、肯定的答案
對於未來的經濟變動,有太多的不可預測,這些細微的數字比較結果,也是對於過去的回測分析,也無法保證未來一定會怎樣,更不用說每位提問的朋友狀況都不同,年齡、資產、家庭狀況等等,都會影響財務規劃、配置的不同,詳細的諮詢規劃絕對需要尊重專業,並且提供足夠的資訊、時間以及費用。

二、踐行之後的知識才是屬於自己的
很多朋友對於高大上的未來理財規劃很期待,可是對於可以動手執行的小動作很不屑。
通常朋友問了這麼多高深的問題之後,再來一定要講怎麼執行,在台灣的投資方式就是複委託或是開戶美國券商,複委託遇到理專、業務員之後,立刻被反洗腦,美國券商要自己處理又嫌麻煩,所以真正能夠完成執行的比例非常低。

所以後來才會改推薦朋友執行0050,因為就連這麼簡單、門檻低的事情,後續問題也是一堆,價格高會擔心下跌,價格低也會擔心繼續下跌,明明就是要長期持有的事情,也會持續在這些小細節反覆傷腦筋。

所以提撥一筆小金額,花一段長時間,建立理財信心,驗證金融工具效果。這樣才能自己建立起財務知識,建立財務信心,才有機會邁向下個階段的資產配置。

我們的財務經驗分享,只是在黑暗中稍微點亮一些亮光,實際要走出光明的未來,還是要靠自己的努力。

補註闕又上均衡的財富人生的貼文連結,有眾多網友一起交流,讓我們彼此都學習成長很多。

「何必獨學而無友 當時設這平台,我相信這有許多高手,可以相互討論,每個人貢獻所知,不需每個問題都由我來回答,因有些人解答的角度和內容更理想。 希望每位朋友,沒有閱讀兩遍前,可以自問自答,訓練自己的思考和邏輯能力。 閱讀三遍之後依然有困惑, 這時候的提問就更見問題核心,功力就是這樣訓練出來的。

公開回答莊睿涵的提問, 歡迎大家針對她的第二個問題,提出你的看法。

闕老師您好:冒昧打擾您,我想每年定期投資美股作為三歲小孩的教育基金,請問買波克夏B股或是S&P500ETF或是其他商品,謝謝您…

A: 小孩子3歲,所以有一個相當長的投資時期, 如果你對巴菲特又有足夠的信任, 可以考慮以他為主, 例如60%到70%, 其他的分散到別的位置, 例如標普500, 這兩者也可以形成資產配置的概念(為什麼可以?), 也就是每年做一個平衡, 詳細內容請看第二冊。

Q:謝謝您的回覆,您的大作有提到股債平衡,那我需要加入債券的ETF嗎?若以波克夏為主,巴菲特年事已高…又將近二十年的投資,加入債券會不會讓整體報酬較差呢?謝謝您

A 建議你再把書都多看一兩遍, 你的答案書上都有, 只有融會貫通,觀念和原理進入血液,融入骨髓, 這個知識才是紮紮實實是你的。 多一點思考,不要輕易聽別人給你的指示, 書中的字裡行間隱藏的一些致富的密碼, 請好好發掘喲!」

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