怎樣成為個人財務投資專家？

怎樣成為個人財務投資專家？

回顧當初在台積電工作幾年之後，就覺得一個人一輩子，賺個八位數的薪資收入，實在是太簡單的事情，於是開始做起一般人最容易做的白日夢，創造被動收入、實現財富自由。

但是還要等到50、60歲才退休，實在是太久了，於是不到30歲的我，決定立刻全職投入專業投資人的工作，兼職是半導體產業分析師。

投資理財最大的難度是：投資工具太複雜、金融產品太多。

身為專業半導體產業分析師，光是台灣的半導體產業上下游廠商就超過百家，若是加上全球的合作競爭對手，根本有超過千家公司要認識了解，這個都還不包含各種半導體技術、新興應用產品的分析。

過了三個月的試用期，主管問我第一篇報告要寫什麼題目，想破頭硬擠出來，擠久了也就比較順暢了，接著又過了三個月，主管問我可以提供一個題目來辦研討會？瞬間變身產業專家開講。怎麼好意思拒絕呢？畢竟我也是拿老闆薪水的，也只好繼續厚臉皮講下去。

累積了幾個月的產業分析師經驗，密集拜訪公司法人，對於產業資訊一手掌握，無奈股價怎麼沒有同時同步反應出來呢？喔，原來還有財務面的知識需要了解，原來投資理財包含的層面實在很廣。

即便全職投入金融相關行業工作，原來我還是需要在下班後，自行充實財務方面的知識，學習如何看財務報表，坦白說，密密麻麻的財務數字比產業報告更催眠，數字高低看完也沒有感覺，只好再次閉著眼睛投資，閉著眼睛買股票，事後也證明這樣子投資理財是無效的。

「降低投資難度：把一個開放式轉變為封閉式的問題。

投資，要像做一道數學題一樣。

想清楚目標，然後立刻做。

反復就一個封閉式問題，來回推演。一旦具備這樣的能力，投資就開始變得簡單。

投資過程中，開放式變成封閉式問題的轉換能力，是我們真正最需要的能力的核心。」

就在金融海嘯前後，我接觸到指數型ETF，深深為這個金融工具所吸引，在台灣我立即使用0050作為實踐的工具，之後經過七年的反覆折騰，最終體認到下列幾個原則目標非常重要：

目標1、簡單

「互聯網時代，簡單是非常重要的目標。

當你的投資用一句話講不清楚的時候，我覺得這個投資可能就開始出現問題。我現在就用簡單這套法則，無往不破。每次大家討論投資目標時，只要說太多，我就說，你已經違反簡單原則。他說這個問題就是很複雜，我說你的問題會比中國更複雜嗎？中國的事情，鄧小平同志就用了三個字——GDP，或者轉換為一句名言，「發展才是硬道理」。

你的複雜度不會超過一個國家。當你的投資這麼複雜時，說明你的目標有問題。一定要用簡單化思維確立目標，讓目標足夠簡單。」

使用指數型ETF作為投資，目標非常簡單，就是獲取接近大盤指數的投資績效，初期台灣新手使用台灣五十ETF0050，是非常簡單、容易入手的金融產品，內容也非常簡單，被動式的追蹤大盤指數，透過長期持有，確認多年之後，可以獲得長期穩定的年平均複利效果。

「目標足夠簡單，你就開始聚焦。無論任何時候，資源都是極其有限的。如果你想出三個目標，就如同有一個人跟我說，這件事要做三步，我就想為什麼不是一件事。對方總會說，不行，環環相扣的。如果環環相扣，是不是思維邏輯出問題了？」

投資沒有找到簡單的點，才會讓我們失去聚焦。投資不夠簡單，才會讓我們擔心產業結構有沒有了解清楚？才會讓我們擔心股價高低有沒有判斷錯誤？

目標2、聚焦

聚焦可以讓我們在多年之後，可以方便自己檢視結果，確認指數型ETF是否可以獲得等同大盤指數的績效，聚焦可以清楚看到投資結果。

目標3、被驗證

「被驗證」非常重要。重要到什麼程度？重要到你都應該忘掉自己是誰。我們總在內心覺得，自己很專業，我才瞭解用戶。其實互聯網本質就是一個不斷試錯的過程。

你一定要用數據，驗證這件事情可行，你才真的認為它可行。如果你不能認為它可行，如果你自己內心堅持認為它可行，但它在驗證這個點上，不被通過。

一定要放棄自己的想法。也許你會錯失成為巴菲特的機會，但你有更多機會把投資這件事做成。」

長期持有指數型ETF的投資，最有威力的就是可被驗證。

每年都在最高點買進與在最低點買進，長期平均複利效果其實非常接近，任何人都可以透過同樣的方式驗證績效，你在每年年初買進0050放到年底，就是會獲得接近當年的台灣股市大盤指數的報酬，如果是買進VTI就可以驗證美國股市大盤的績效。

「投資也是偵察兵模式，不斷試錯，尋找目標

目標的最初尋找，我總結叫偵察兵模式。這個時代不再是生產製造時代。不再是有了技術優勢、生產線優勢、資金優勢，就有可能被顛覆的時代。要通過不斷嘗試，不斷試錯，獲取更多經驗值，從而變得比別人更強大的時代。

小步快跑，不僅是互聯網法則，更是整個人類社會進步的法則。過去缺乏小步快跑的基礎，因為生產成本太高。今天，不斷快速嘗試，能夠找到自己的目標，並實驗出結果。試錯的本質是在增加經驗值。

創業就是一個不停打怪，獲取經驗，不斷升級，等有子彈，再打BOSS，然後上市。如果每天都在研究琢磨，從不試錯，就會被怪打死。

偵察兵的核心是獲取經驗值，建立對世界的認知」

你也可以持續你原本進行中的投資，但是請務必提撥部分資金，針對指數型ETF驗證、試錯。

「作為一個投資者來說，怎麼調整自己的思維？

我總結一下。如果在自己的思維里，能夠把開放式問題變成封閉式問題；在這個過程中，不斷根據變化極快的世界重構自己；大方向上，抓住具體機會，然後全力以赴。

今天投資本質上，還是精英文化。成功率非常低。大家一定要有這樣的認知。投資成功的人，不是因為他多聰明。而是因為他能夠不斷改變自己。跟這個時代緊緊相扣，每一步都踩得准，才有可能在這樣瘋狂激烈的競爭中，不斷成長，不斷成功。」