大詩人的寂寞投資筆記

府城故事志工初階培訓課程 講師：吳敏而老師 課程中分享一本英文故事書Serendipity 一看這個字就覺得很眼熟 老師也問全場學員有沒有人知道這個字的意思？ 果然也是都沒有人知道 老師也沒有特別解釋 只是暗示這個字， 有點難以翻譯 哇勒！這個就是我今年聽 李笑來演講 中所說到的英文字 該死的我居然還沒有背起來 Serendipity網路上說明是 意料之外的好運、意外發現的好運 這是我人生第二次聽到這個字 同樣也是印象非常深刻 特別是在這個親子教育的場合 而且深深覺得 說故事 這個方式、這個方法實在太好了 特別感謝吳敏而老師分享這本書 來說明她自身對親子教育的理念 老師提到 說故事的樂趣是在跟孩子的互動 並不是有其他崇高的教育目的、教育目標 老師還很溫柔地提到他們家親子的互動 說她兒子三十多歲還時常打電話給媽媽 然後說他缺錢、跟媽媽要錢... 之後還淡淡地透露 等到孩子不會打電話給媽媽的時候 就是他們長大了、可以準備好離開父母了 言語之間透露出的親子情感 著實令人羨慕、佩服 雖然我離這樣的階段還有很遙遠的距離 但是我還是非常高興遇到吳敏而老師 知道說故事這個好方法 將來有一天我一定可以從孩子身上得到意料發現的好運 小弟我可以跟大家打賭十年後 大家一定會問我： “你怎麼那麼好運、好命？” “你怎麼教出那麼好的孩子？” “怎麼好運都發生在你身上？”... 生命就是這麼奇妙 小弟我猜最近幾年之間 開始很多人好奇我怎麼那麼好運？ 怎麼好事都發生在我身上？ 其實說回來這些事情都是有跡可循的 10多年前參加內觀禪修是如此 8年前開始用ETF理財也是如此 今年發生在說故事的親子教育上 更是活生生的現在進行式 為什麼我可以這麼篤定地說 說故事對親子教育一定有意料之外的好運 但是要搭配我們怎麼使用這個方法 特別是要使用吳敏而老師這個態度 說故事不要有崇高的教育目的、教育目標 回顧這次說故事志工初階培訓課程 台南教室現場大概有超過50位學員 總共只有兩位爸爸參加 而我自己在以前台積電工作 就參加過兩、三年的說故事志工了 那時候是去麻豆鄉下的迷你國小 每個年級都只有一班 班上學生大概只有十人左右 雖然當時工作繁重 但是每個月能夠有一個週三的下午去說故...

週一公司教育訓練 題目是電話銷售技巧有效約訪 講師是蔡湘鈴老師 結論是 蔡湘鈴老師教導的電話約訪技巧，其實是人與人溝通、聯繫、互動的基本功 銷售永遠只賣兩件事：問題的解決和愉快的感覺 創造有價值的個人能力，才能吸引、誘發客戶的不斷上癮 最後達成含金量很高的問題解決和愉快感覺！ 老師很仔細的拆解每個步驟 從打電話前的準備、顧客紀錄、電話禮儀...等 拒絕處理更是舉了八個案例來說明 可以充分體會老師的豐富經驗與細心 最後老師還有提示大家 除了上述的基本功之外 大家還需要有個興趣、專長 像是老師的興趣就是生命密碼之類的 有跟很多客戶分享、甚至給的建議都很準 所以我私下戲稱是仙姑老師 要來給老師算一下命 最後我的心得就是 老師教導的電話約訪技巧 其實是人與人溝通、聯繫的基本功 可以達成初階的問題解決 可以提供初階的愉快感覺 至於進階的部分 我認為要靠類似Xdite提供的個人成長密技 來訓練每個人自己獨特的專長 正確工作、找到天命、扛起責任、主動分享、回答問題 創造有價值的個人能力 才能吸引、誘發客戶的不斷上癮 最後達成含金量很高的問題解決和愉快感覺！ ps.可能是公司指定題目、方向，或是時間較短 不然就是老師鋪梗，期待有第二次進階課程 最後附上老師熱血的決心想做一件事

府城故事志工初階培訓課程心得20160329 講師：吳敏而 老師 先講結論：說故事真的很重要 做好親子教育的第一步就是從說故事開始 老師舉很多例子來說明說故事的重要 也傳遞很多老師親身的教育理念 老師說她的女兒記性很好 想要幫助時常忘東忘西的老師記得想做的事情 就問起老師天天會打開看的東西是什麼？ 老師說是錢包，因為每天坐計程車都要打開付錢 於是女兒就將每天的備忘錄紙條貼在錢包上 提醒老師記得要做的事情 很貼心的動作去幫忙長輩 我們是不是同樣也能用貼心的動作去幫忙孩子 老師說她的女兒很有個性、記憶力很好 開玩笑地說有點像是自閉症 不喜歡別人摸她的頭 不喜歡跟陌生人打招呼 不喜歡當有禮貌的小孩 不喜歡勉強自己做不喜歡的事情 老師覺得小孩就應該培養自己的個性 家長應該尊重小孩有不同的個性 沒有怎樣的個性是對、怎樣是錯 不同個性的小孩也會互相學習、互相溝通、互相交流 這個根本就是再說我們家的滕滕 以後更可以堂堂正正的不用勉強他去做些不喜歡的事情 而且那些陌生人本來對他來說就是不認識 不喜歡是很正常的 而且我們可以接受大人有個性 怎麼會不了解、不接受小孩有個性呢？ 老師提醒大家 說故事的樂趣是在於跟小孩的互動 並不是有其他崇高的教育目的 更不可能藉此控制、改變小孩 老師推薦書籍一：下雨天 下雨天是一本無字書 藉由詢問小孩：你看到什麼？/你想到什麼？ 可以充分訓練小孩觀察 讓小孩發表自己的意見 培養小孩觀察、聯想、推理能力 至於知識的部份 可以耐心慢慢等待生命累積 老師推薦書籍二：阿寶在哪裡 (這本書網路、圖書館都找不到，請網友幫忙...) 藉由排序、去除雜物、描述... 讓孩子練習當個閱讀偵探 仔細尋找線索、證據 就算答案有跟作者不同的話 也沒有對、錯問題 只是想法跟作者的不一樣 可以具體細節的稱讚、鼓勵孩子 老師推薦書籍三：Serendipity (這本書網路、圖書館都找不到，請網友幫忙...) 老師先詢問大家知不知道這個字的意思 我有聽過李笑來演講的 七年就是一輩子 應該要把這個字背起來的 老師讓我們互相分組討論 去認識書中作者舉很多例子 去解釋意料之外的好運 也讓我們、讓孩子去體會意料之外的好運 老師推薦書籍四：Someth...

低薪收入是全球性的問題 但是怎麼樣理財也是可以參考的 我以自己本身的經驗來說 台灣小資族最好的理財方式就是0050台灣五十指數型基金 也是我推薦給朋友優先選擇 因為注意到市場先生的文章，聳動的標題 年輕人醒醒吧，你一輩子就只能存到 500萬！ 熊熊一看會以為又是內容農場的廢文 靠著聳動的標題吸引目光注意 但是仔細讀過幾篇文章之後 其實該作者幾個大原則是說的非常正確的 巴菲特：「人生就像滾雪球。」投資說穿了，就是做好這「 3件事」 「人生就像滾雪球，你只要找到濕的雪，和很長的坡道，雪球就會越滾越大。」 - 巴菲特 1. 找到夠長的坡道：也就是「時間」 2. 找到夠濕的雪：也就是「投資報酬率」 3. 一開始的雪球要大：也就是一開始投入的「資金」 我要跟小資族分享的是 除了3是要靠努力學習、改善自身能力、獲取高的工作報酬 (除非含著金湯匙出身、除非嫁入豪門...) 其他1、2都是小資族可以靠著0050來實踐 ( 個人血淚交易歷史 ) 假設已經扣除日常開銷、週轉金、房貸、車貸...等等 準備來投資理財50萬 我們投資理財的目的就是驗證上述的：1.時間&2.投資報酬率 所以轉換為綠角給大家的投資目標，就是驗證 ＂0050 從2003年年中，到2015年年底，12年半取得147.5%的總報酬，年化報酬率是7.5% ＂

為什麼要透過投資型保單來投資基金？ 就利益驅動面來說 大概是因為佣金高促使業務員更認真賣 投信、基金公司都做不好的投資事情 (給投資人接近大盤水準的報酬率) 為什麼還要透過保險公司包裝來賣？ 投資型保單的附加保障很便宜？ 羊毛出在羊身上 只是你看不來它從哪裡收來的錢，然後贈送這些附加保障 但是從結果而言 你手邊投資型保單的投資績效都不好、都賠錢 如果運氣好有賺錢、那你更一定是少賺了 因為你不知道 正常指數行情賺更多 保險公司賺一次費用 投信基金公司再賺一次費用 這些費用都比直接開戶美國券商 直接投資買進該基金產品多很多費用 所以造成的結果就是反映在投資型保單報酬率低落、賠錢 反映在基金淨值低、投資人賠錢 銀行理專、業務員一定會宣傳 小錢也要投資、小資族也可以賺大錢...的鬼話 其實每次聽到這種宣傳都搖頭 特別是每次開車聽廣播都會聽到 我們偉大的政府財政機構花納稅人的錢在廣告權證 十分懷疑這個偉大的財政機構裏面偉大的公務員 有多少人真的操作過權證 最好是小資族可以靠權證可以賺大錢！ 那麼公務員更可以靠權證可以賺大大錢！ 怎麼可以這麼有良心的花納稅人的錢去做廣告？ 政府機關公務員怎麼都這麼有良心！ 銀行理專、保險業務員賣這些投資型保單不過也是剛剛好而已！ 少少的錢就乖乖存起來就好 不然就乖乖的買0050 順便多看看綠角的部落格 哪天投資部位到足夠的水位 或是台灣金融產業開放、進步 就可以用更加成熟的金融產品來投資 延伸閱讀： 投信、基金都做不好的投資績效-美國市場 投信、基金都做不好的投資績效-歐洲市場 投信、基金都做不好的投資績效-新興市場 基金為什麼績效不好，因為吃掉你很多費用1 基金為什麼績效不好，因為吃掉你很多費用2 最後這種固定配息的產品 如果是掛在投信、基金在賣 一般投資人會買嗎？ 你會覺得這個基金產品有保障嗎？ 同樣的基金產品為什麼掛在投資型保單會有保障？ 保証固定配息的產品為什麼這麼多人有興趣？ 其實從歷史事件就可以看出來 最經典的就是 鴻源案 鴻源案是台灣經濟史上最大型的集團型經濟犯罪。1981年，沈長聲、劉鐵球、於勇明等人以投資公司名義成立鴻源機構，實為老鼠會，藉由提供誘人的高利率，非法吸集民間游資近新台幣1000億元；結果鴻源機構在19...

寫這篇措辭強烈的文章之前，小弟是有點猶豫再三的 腰瘦業務員推薦的黑心產品，難道金融海嘯的教訓還不夠嗎？ 畢竟要說點狠話，才能夠一語驚醒夢中人 因為真正引爆我的痛處的 是下面這段話： "他一直強調可以用基金借錢或用房貸增貸，要保住本金" "假如300萬進來，我能夠做到什麽呢？現在有12%的利息，另一方面做好死亡的風險，指定受益人讓投資的錢含收續費全部退還給受益人，7天內拿到錢對於受益人是非常重要的，因為其他資產都會立即被凍結。如果擔心公司會倒，還有一個方法就是投入之後可以保單借款60%也就是180萬，只要付出年息約3.7%就好，12%-3.7%=8.3%這樣子起碼可以保住6成的本金且利息還是300萬的8.3%" 其實我自己從以前到現在的投資理財 都是自己負責任的態度在面對 當然也有聽信明牌的經驗 當然也有捧朋友的人情購買投信基金 而且我自己都有做功課 結果的小輸小贏 我都當作是我對於認識投資市場的學費 我也慶幸過去十多年來 我在投資路上算是沒有踩到大地雷 所以 我也不認為我寫完這篇激烈的文章可以救多少人 就像我快滿四歲的調皮兒子一樣 總是要自己受過傷、吃過苦頭才知道人生是怎麼一回事 所以 別人家的小孩死不完 天底下的蠢蛋救不完 所以 李笑來說得好：理財是人生最重要的技能（沒有之一）

朋友詢問投資型保險產品 並且以連結下列此檔基金作為案例 安x收益成長基金-AM穩定月收類股(澳幣避險) (本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金) 來看看這位朋友的腰瘦業務員是怎麼推薦的： (個資保護，文字已經換句話說，相關業務員請勿對號入座) "賣一種保險的標的是債券  以澳幣計價  每年分紅12% 每月給 從第一個月開始就給 因為是類基金 所以不保本 但利息非常高 所以即使有賠  利息也可cover 其中有一部分的保險成份 就是身故可全額領回本金(即使是虧損的情況下)" "有也有美金計價的 大約6%" "把300萬投進去 每月領三萬" "這不保本 也建議放久一點 因為利息保證給 例如放6年後 利息72%  即使本金損失一半50% 也有賺22%這樣" "拿僅有的積蓄去投資，已經三年，目前跌10趴左右，但一定繼續放到老，所以不擔心" "一直強調可以用基金借錢或用房貸增貸，要保住本金" "如果擔心公司會倒，還有一個方法就是投入之後，可以保單借款60%也就是180萬，只要付出年息約3.7%就好，12%-3.7%=8.3%，可以保住6成的本金且利息還是300萬的8.3%" "手續費大約是投入金額的5~6%只收一次。不綁約。也不會有任何解約金。" 感謝大家耐心看完上述的垃圾行銷術語 難怪一般民眾會討厭金融、保險的行銷 讓我們靜下心來驗證一下實際數據 我們來看看安x收益成長基金-AM穩定月收類股(澳幣避險)的基金淨值 三年多以來基金淨值最多虧損超過二成 但是以腰瘦業務員所稱，三年前投資，絕對損失超過一成 再來看到基金淨值計價單位是澳幣 我們來看看澳幣兌台幣歷史走勢 五年以來澳幣兌台幣貶值又超過三成 下圖中間框起來的部份是說明 在2013年底或是2014年初 投資人可能會以為澳幣跌到谷底要反彈了 哪知道會繼續下跌 所以下圖右邊最近這個月的反彈 只能視為反彈，未來很有可能繼續下跌 澳幣不是只有對台幣貶值，對美金也是貶值很多 五年下來也貶值超過三成 最後我們再來計算這位腰瘦的業務員 號稱自己在...

話說鬼島南部資源本來就比較少 財經相關的演講、課程更少 最近一個禮拜接連上綠角、 吳嘉隆 兩位財經大師的演講、課程 內容豐富、精彩 現場親臨感受大師魅力 絕對值回票價 先說吳嘉隆老師，不愧是經濟本科高材生 評論起各項經濟指標、各種經濟政策、各國央行匯率、利率... 在偶爾嗆一下 我以前在哥倫比亞念經濟學博士班 這些同學成績都比我差... 現在在國外避險基金、外商、外資工作...之類的 一整個非常專業、虎虎生風... 開個小玩笑 不過吳嘉隆老師真的是非常專業 也非常勇敢的評論未來走勢 包括石油價格、美金升息、人民幣匯率、美股、經濟景氣... 絕對不是大詩人這種工程師插花產業分析師 可以媲美的專業功夫 而且小弟在之前美國升息前就有聽過吳嘉隆老師演講過 也的確是精準、威風的預測美國升息 但是對於怎麼操作 老師只有隱約地提到兩面佈局、多空兼吃...之類的 或許可能其他場次有更詳盡的分享 但是至少在兩次演講中 如何操作、執行理財並不是演講內容的重點 至於聽講的個人怎麼操作，要看你自己的造化了 的確也是！ 吳嘉隆老師演講宣傳的重點在於 做一下總體經濟的功課、鍛鍊一下經濟思考能力 老師有很明顯的學者作風 一個晚上三小時的演講只收五百塊場地費 也的確是佛心來著 也看到有很多學生 也有些聽講的人會後偷偷送禮物給老師 完全有古代私塾的氛圍啊！ 接下來對比綠角的課程 主要是介紹投資工具、方法 像這次是上債券課程 詳盡的說明各種債券工具 甚至也清楚舉例自己的標的、配比、操作方式、投入比重... 至於匯率、利率、利息、負利率、QE等財經議題 只有簡略、概念性的說明 至於匯率、股市相關的預測 一如他的投資風格，就是不做波段操作、不預測高低 只有簡單一句：匯率避險、利率避險、信用避險... 最後加上無敵的資產配置、再平衡... 輕輕鬆鬆帶過，心法加上操作方法，簡單明暸 果然是一路走來始終如一啊！ 私心後話： 雖然我在幾年前已經陸續執行類似綠角的做法 去年也全數轉進美國券商資產配置 但是聽完吳老師的說明難免頓時心癢癢 差點又要跳進主動投資的陣營 不過幾個月下來 還是發現自己已經熟悉被動投資的方式 況且主動投資真的都是事後解釋 就算事前猜測也很難分配比重 而且會導致要看的...

綠角債券啟示錄上課心得筆記二 相關 綠角課程 請上網查閱 話說鬼島南部資源本來就比較少 財經相關的演講、課程更少 最近一個禮拜接連上綠角、 吳嘉隆 兩位財經大師的演講、課程 內容豐富、精彩 現場親臨感受大師魅力 絕對值回票價 先說吳嘉隆老師，不愧是經濟本科高材生 評論起各項經濟指標、各種經濟政策、各國央行匯率、利率... 在偶爾嗆一下 我以前在哥倫比亞念經濟學博士班 這些同學成績都比我差... 現在在國外避險基金、外商、外資工作...之類的 一整個非常專業、虎虎生風... 開個小玩笑

綠角債券啟示錄上課心得筆記一 相關 綠角課程 請上網查閱 之前上過了資產配置、美國券商攻略、ETF關鍵報告 今天終於上完債券啟示錄 由於之前上網很容易跳過債券相關的文章 今天特地要來寫一下心得複習一下 先寫一下債券課程的結論 一、債券總報酬才是重點 二、債券的先決條件是穩定性，信用風險優先 三、債券的其他參數，利率、匯率、通膨通縮，搭配服用效果更加

購買壽險保障產品 必須要知道保險保障的功能就是分散風險 保險公司都會 精算好產品理賠利率 算錯的機率非常、非常、非常小 天底下是沒有那種低成本、高獲利、零風險的產品

最好的銷售就是把客人當作自己朋友 把自己認為最好的東西、自己最喜歡的東西賣給自己朋友 而且替別人賣東西比不上替自己賣東西 所以一個最好的業務員就是賣自己 把自己生活過得很好、很充實、很精彩、很幸福... 從“ 七年就是一輩子 李笑來 ”的演講中獲益良多，值得一看再看 最近有部電影上映，迪士尼動畫《 動物Fun城市 》 推薦給同樣有小朋友的爸媽們 可以帶著小朋友一同去欣賞 其實沒有結婚生子以前 我是沒有辦法接受看國語配音的卡通電影的 不過現在倒是覺得很好 這樣小朋友也可以吸引他們的注意力 懂不懂倒是其次 倒是大人可以趁機休閒娛樂一下 我很喜歡用看電影作為舒壓、娛樂的方式 這部電影最棒的橋段就是“ 進擊的樹懶公務員 ”

2016/3/3在台南上了 鄭正一老師 的 殘扶險課程 印象最深刻的是對勞保的驚豔！ 原來勞保不是只以領退休金、領老年年金的作用而已 從來不知道勞保有失能給付 從來不知道無法工作、無法自理，勞保也有給付 從來不知道殘廢的認定標準，除了體況之外，還有狀態

2016/3/3在台南上了 鄭正一老師 的 殘扶險課程 先說結論，原來社會保險不是只有年金功能、領勞工退休金的作用而已！ 先來介紹一下我自己 研究所畢業後做了快十年的工程師工作 一加入勞保好像就是天花板等級 但是我自己卻是非常不了解勞保 只知道這個是勞工、企業一定要保的保險 只知道因為薪資等級的關係，不能保少 只知道因為天花板的設計，也不能多保 更知道因為老年年金的關係，領不到的機會很高

話說強者我朋友某文青農友 明明年紀輕輕又未婚單身 寫的 親子文章讚數破萬、分享破千 隨便吃個飯也有這樣的梗 真是令人佩服 話說到上次夫妻吵架千萬不能在小孩面前 現在小孩都會說：＂要說甜甜的話＂ 不然就會講說：＂不要講話了＂ 所以不僅夫妻之間的溝通是藝術 親子間的溝通也是藝術 在要分享我跟小鬼溝通的案例之前 我要先救贖我自己家人長輩跟我溝通的經驗 某次印象深刻的記憶 在我研究所畢業之後 某認識多年的朋友推薦我參加十日內觀禪修 跟家中某長輩報告後 長輩居然強烈反對我參加禪修 並且揚言有可能會斷絕父子關係 因為時日已久，精確的句子、文字忘記了 但是每次想起都覺得很誇張，有那麼嚴重嗎？ 所以我還是不顧其反對、頭也不回地參加我的禪修 十日結束後，我也照例返家、作息起居正常 之後也就不了了之 後來想起覺得長輩怎麼都不認識我 都忘記我已經研究所畢業快要25歲 都忘記以前台大一堆奇怪宗教社團我也都沒中招 後來想起這是我人生中認識宗教的最好機會 後來的幾年也有持續接觸 至今是我認為人生最棒的決定之一 可是那個時候長輩為什麼會給我這樣的話？ 所以猜想某長輩只是想表達他的關心、顧慮以及他的意見 但是往往很多為了小孩好的狀況下 造成小孩很多傷害、感受不好、受傷 之前也有網路文章描述到類似這種狀況 媽媽覺得你冷的冷... 阿嬤覺得你餓的餓... 還有更多是為了要教育你 所以要關禁閉來嚇嚇你 要恐嚇被警察抓走來嚇嚇你 要大聲怒罵來壓制你 親愛的父母親們 請仔細看看強者我朋友某文青農友好文章 讓我們用一種溫柔平順的語氣講話 對我們最愛的子女們

請大家不要看到上床就開始歪樓 話說有了小鬼之後的夜晚 大概六點開始吃晚餐 通常要七點才有辦法吃完、整理完 再加上洗澡洗完大概就七點半、八點了 然後開始玩玩具、收玩具、說故事、收故事書... 喝杯睡覺前的牛奶... 就這樣很容易不知不覺就到了九點 如果只有一隻小鬼 夫妻還可以輪流一個人抽空去鬼混、做自己的事情 現在有兩隻小鬼，而且會走路、會講話 完全是1+1大於2 兩個人完全沒有辦法抽身 就這樣平常日的晚上就這樣虛度了 回到晚上九點 為了小鬼的睡眠著想 這時候要開始培養睡覺的氣氛 九點開始培養 運氣好的話 十點以前可以躺平

整理、統計自己詢問過的儲蓄險資料 以方便自己個人查詢 自己也會定期更新資料 詳細內容以保險公司公告為準 如果有朋友有更好、更優惠的產品 歡迎一起討論、比較 產品試算一律以男性40歲來比較，標準比較統一 台幣躉繳商品 目前最推薦的是 宏泰泰鑫旺 第三年度就可以回本，IRR有1.15~2.12% 備註： 2015/7宣告利率2.83%、59歲以下相同費率 高保額優惠100萬減0.1%；200萬減0.2%；500萬減0.6% 台幣躉繳商品 還有推薦 全球鑫滿利 第三年度就可以回本，IRR有1.63~2.04% 如果60歲以上的朋友可以考慮全球的躉繳 而且還有附加1%保額殘扶險 對於高齡的朋友來說非常實用 備註： 2016/1宣告利率2.8%、79歲以下相同費率 高保額優惠150萬減0.3%；300萬減0.5% 附加1%保額殘扶險 台幣六年期商品目前最推薦的是台銀增順利 六年期滿IRR有2.22~2.48% 備註： 2014/10預定利率2.25%、39歲以下相同費率 高保額優惠50萬減1%(年存約16萬)；100萬減2% 台幣六年期商品元大新享有利也很有競爭力 六年期滿IRR有2.14~2.45% 只要年存約10萬台幣 備註： 2014/10預定利率2.25%、39歲以下相同費率 高保額優惠25萬減1%(年存約10萬)；50萬減2% 台幣六年期商品全球鑫滿利 六年期滿IRR有1.80~2.05% 如果60歲以上的朋友可以考慮全球的六年期 而且還有附加1%保額殘扶險 對於高齡的朋友來說非常實用 備註： 2016/1宣告利率2.8%、79歲以下相同費率 高保額優惠150萬減0.6%(年存約25萬)；300萬減1% 附加1%保額殘扶險 後續預計補充美元、人民幣的儲蓄產品