大叔工程師在股海沉浮多年的血淚故事

2016年12月7日 星期三

「得到」李笑來專欄最有價值的文章之一,我們重新認識了資本

知識真的要反覆閱讀,不斷思考、不斷琢磨,即便讀個數十次都不為過,這篇笑來老師的文章:我們重新認識了資本,被我視為得到專欄裡面,最有價值的文章之一,可以說是知識變現的經典,如果你不認識資本,你永遠不可能用資本賺錢,也就是永遠不可能獲得被動收入。

資本的定義非常重要,請將下列兩段舉例,反覆閱讀:

  • 「房子確實主要用磚頭建造的,但是,僅僅一堆磚頭擺在那裡,肯定算不上是房子。」
  • 「資本確實主要由錢構成的,但是,僅僅一堆錢放在那裡,肯定算不上是資本。」



大部分的人工作一輩子,都只是賺到錢而已,永遠無法將錢轉換為資本。


  • 「錢本身頂多可以算作資金,而它想要成為有效的資本,還有需要至少3個要素:
  • 一、資金的金額大小;
  • 二、資金的使用期限;
  • 三、資金背後的智慧」


資金的金額大小差異很大,一萬、一百萬、一億差別很大,第一桶金的開始一定要靠工作收入,而且是快速增加工作能力,快速累積工作報酬收入,如果你的工作收入老是只有一萬,這麼小的資金再怎麼樣,也是不可能會變成資本的。

資金的使用期限更為重要,一筆足夠大的資本(一億、百億),一天花完?一個月花完?一年花完?十年花完?都是不一樣的感受。

實際上,最重要的就是資金背後的智慧,說得真好,也是我最近兩年分享理財,感受到最多人掉坑的問題,讓我一一解說給大家聽。


  • 「第一個要突破的:投資的重點並不在於盈虧絕對值大小,而是在於盈虧比例大小。看相對值,而不是看絕對值。」


我分享的重點,在台灣驗證ETF最省時間、最低門檻的方式,就是買進0050 ETF,如果你資金不充裕,即便買進一張0050也是可以,千萬不要假熬去買什麼假ETF,就是因為股價便宜、就是因為配息,ETF驗證的目的就是要確認“平均年化報酬8%“,買進持有一張、十張、百張0050都是一樣的效果。很多人拖延症發作,半天都買不了一張0050,一張七萬左右的0050,隨便出國一趟就花掉一張0050,然後猶豫半天,遲遲無法獲得資金背後的智慧。


  • 「第二個要突破的,也是最重要的:能不能給自己的投資款“判上個無期徒刑”。不能夠心平氣和地被判上個無期徒刑的資金,就別假裝資本混跡江湖了。能夠長期不去理會的資金,一定是那些“丟了也無所謂”的閒錢。」


把資本“判上個無期徒刑”,真的是最多人的致命傷,可以說99%的人都做不到,太多人賺個三千塊、一成獲利,就急急忙忙地想要賣出獲利;英國脫歐、川普當選就好像世界末日,趕緊賣出股票、要黑天鵝了。

也不是要大家把所有的錢都拿去投資,但是所有的資金都躺在銀行裡面生灰塵、吃通膨,不是很愚蠢嗎?將其中的一成、兩成資金,判上無期徒刑,當作丟掉一樣,根本是完全不會怎樣的;讓資金變成資本,過了七年之後,就會截然不同,最高階的就是放在美國券商,全球資產配置;再來中階的就是放在0050 ETF,全心全意愛台灣;最後低階的就是放在儲蓄保險,傻傻的強迫自己不要動用。


  • 「第三個要突破的:投資知識、經驗、智慧,幾乎只能從實戰中獲得;書上寫的、牛人講的,都跟你沒關係,因為只有那些東西在你骨子裡生根之後,再發芽且不夭折,而後還要等上很久才會茁壯、甚至茂盛。」


承接上述第二個突破,我一直強調入門者聽不懂先照著做,低額度、低門檻的儲蓄保險、0050 ETF,讓我們刻意練習,隔離這些資金,就當作丟掉了,七年之後,我們才會真的體會到,原來這麼簡單就可以把資金變成資本。而且這些事情要你本人親自操作過後,才會有所體會,而且永遠急不得,就是要經歷這麼長的時間。

再來高階、高門檻的美國券商、比特幣,一定是我們體會到初階的效果,從0050 ETF的多年實戰獲得經驗,從費時、費力的跨國匯款看到比特幣的威力,這些知識、智慧才會變成我們的,而不是書上寫的、牛人講的。

難怪笑來老師會說知識變現非常不容易,因為每個人都要實際踐行之後,知識才會吸收變成自己所擁有的。

相信我,你不會錯過什麼的,趕緊踐行、知識變現。



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